反洗钱知识培训
01
反洗钱基础概念
02
保险业金融机构可疑交易类型和识别要点
03
如何保护自己，远离洗钱？
反洗钱基础概念
01
什么是洗钱与反洗钱？
为掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方式掩饰、隐藏。 ——《中华人民共和国 刑法》
上游犯罪
毒品犯罪
黑社会性质的组织犯罪
恐怖活动犯罪
走私犯罪
贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪
金融诈骗犯罪
。。。。。。
政府部门
金融机构
特定非金融机构
制定一系列法律规定
采取特定措施和手段
预防、遏制、打击洗钱
反洗钱
洗钱
金融机构如何反洗钱？
目的 预防、监测洗钱活动，为执法部门提供情报和线索
保单实名制：客户基本信息齐全并留存有效的身份证明文件
客户资料完整 交易记录可查 资金流转规范
客户身份识别（识别可疑交易的基础） 客户资料及交易记录保存（持续履职的基础） 大额、可疑交易报告（最核心）
一个基础
三个原则
三大核心义务
”
网 “
例
6
目前监管形势如何？
人民银行
反洗钱行政主管部门 制定通用反洗钱规章制度 实施反洗钱专项执法检查
银保监会
反洗钱行业主管部门 制定行业反洗钱规章制度 稽查内容含反洗钱
双罚制度
机构+总经理
按笔处罚制度
处罚金额呈“几何增长”
人民银行条法司出台处罚指导意见。 反洗钱检查由“按类处罚”转向“按笔处罚”
例如，陕西分公司未按规定登记 143 位客户的身份基本信息统一算作一类问题处罚 25万，未来则可能处罚 143×20 = 2860 万；未按规定报送 30 份可疑交易报告算作一类问题处罚 35 万，未来则可能处罚 30×20 = 600 万。
处罚权
泰康人寿
”
网 “
7
监管对反洗钱怎么处罚？
尽职免责
单位处罚：监管依法处理，处罚可减轻或豁免 个人：处罚可减轻或豁免
未尽义务
单位处罚：每违规一件，处20万-50万元罚款， 个人处罚：对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元-5万元罚款
造成后果
单位处罚：每违规一件，处50万元-500万元罚款 个人处罚：对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元-50万元以下罚款
特别严重
轻
重
单位处罚：责令停业整顿或者吊销其经营许可证 个人处罚：对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
保险业金融机构可疑交易类型和识别要点
02
通用识别点
主要考量在客户尽职谓查过程中，是否存在无法确认投保人、谈保险人、受益人的身份或这些人员之间的关系，以及客户提供的信息或证明文件是否存在疑点或不合理现象。
●年金型保险业务、团体商业养老保险业务、高保额意外险、健康险、车险业务等。
涉及主要保险业务
身份信息的识别要点
身份信息的识别要点
●职业/收入：投保人无固定职业或收入不高，与交易规模不符；客户职业与登记收入不符；投保人及其关联人所交保费明显超出保单登记的个人或家庭收入承受能力；以往购买金额较小期交产品的客户，无合理理由突然购买趸交的大额保单。 ●信息登记：客户登记的职业、工作单位、收入等身份信息前后存在明显不一致的情况；经过核实发现客户电话无法接通，地址非有效地址或非客户实际地址；客户投保签名与客户保全或理赔业务签名笔迹不一致。 ●证明文件：客户身份证件过期无法提供新的有效身份证；客户以身份证以外的身份证明文件投保，保险机构无法有效识别。 ●舆情信息：客户曾被监管机构、执法机关等提示关注,公检法等部门查询、冻结或强制退保等。