保险资产
→ 新经济时代，家庭财富管理的明星资产！
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新经济时代 明星资产
长周期：终身恒定管理机制
低风险：确保安全收益边界
现金流：收入能力跨期转移
Cash Flow
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利
率
下行
价
值
缩水
短期安全避险，长期走投无路
资产价值暴跌，租金起伏不定
雷
声
不断
固收安全失位，权益跌宕起伏
滞留银行 锁在房产 困在投资
长周期→终身锁定储蓄目标和管理路径
刚
兑
保息
周期性需求
长期
支出性需求
灵活
投资理财→风险增加
存款债券→利率下降
通货膨胀→消费增长
固定资产→变现困难
安全性需求
收益性需求
低风险→确保有安全边界的收益机制
利率
下行
理财
破净
股市
震荡
房价
萎靡
信托
爆雷
货币
贬值
外资
抽逃
生育
下降
基金
血亏
失业
增加
债券
延兑
货币超发
政策影响
情绪波动
资产独立性强
收益起点较高
资产成长性佳
高起点 稳增长 长周期 保灵活
岁月神偷
经济周期 政治环境
政策转型 社会情绪
利率下行 长期通胀
人口结构 收入变化
职业期
有限时间
有限收入
退休期
无限时间
无限消费
收入
稳定
消费
合理
储蓄
安全
利率
较高
时间
终身
制度
复利
环境
脱钩
变现
灵活
权益
保障
将有限时间内的有限收入，合理、安全、确定的“挪”至无限退休期的消费需求
现金流→实现终身、持续的收入能力
经济上行，核心资产带动家庭财富勇攀高峰
经济下行，核心资产确保家庭财富底线牢固
朝阳资产
长期资产+独立资产+安全资产+灵活资产+免税资产
夕阳资产
短期资产+混同资产+风险资产+固定资产+应税资产
曾经：家庭现金管理的收益底线
现在：家庭短中期消费管理工具
短期安全避险：安全性 > 灵活性 > 收益性
利率下行导致TA长期储蓄价值“失位”！
长期：无需转存，终身管理
储蓄：绝对安全，利率刚兑
价值：长期消费，抵御通胀
挪
储
收入
储蓄
理财
支出
现在用
未来用
消费
生活类
享受类
应急类
什么目标
刚需
教育
养老
婚嫁
买房
......
什么工具
怎么用
方式
一次性支出
持续性支出
阶段性支出
随机性支出
......
集合全部功能
集合全部方式
为未来的家庭刚需消费事件，构建专款专用账户
为什么是保险？
为什么是保险？ 28岁 40岁 50岁 60岁 70岁 80岁 100岁
婴儿
幼儿园
小学
初中
高中
大学
上班&结婚
处于人生收入高风险区间，决定孩子未来的人生轨迹
偶然性风险：意外&健康&失业&破产&婚变&投资亏损
成长期：无独立生活能力，消费需求持续增加
创造期
积累期
滑坡期
长寿时代，财富持续消耗期
处于人生支出高风险区间，影响孩子生活自由
必然性风险：意外&健康&护理&居住&储蓄
成熟期：生活&抚养&赡养&养老&储蓄等压力
生育&抚养第三代人
跨代共同养老
人生上半场: 既是TA的依靠，又决定TA的命运
人生下半场: 可能是篮球，亦或是足球
保险是唯一可以在储蓄和管理过程中，增加确定性杠杆的工具