金融科技蓝皮书
金融. 一体化运营中台实践
交通银行股份有限公司 中国光大银行股份有限公司 哈尔滨银行股份有限公司
*
摘　要： 随着数字经济进入快速成长期， 金融企业在数字化转型的过程中
迎来了全新的发展机遇和挑战， 比如新兴信息技术为金融创新带
来的新思路、 数据驱动商业智能所催生的新金融服务需求、 互联
网头部企业带来的跨界竞争压力等。 这些机遇与挑战推动金融企
业建立组件化、 数字化、 智慧化的运营体系， 以实现核心能力的
共享复用、 应用场景的灵活配置， 以及对客户需求变化的及时响
应。 本报告围绕金融企业加快数字化转型进程中主要面临的困
难， 包括企业级业务平台缺社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用失、 数据孤岛现象尚存， 以及应用研
发模块化待提升等， 提出了建设一体化运营中台的建议。 从一体
化运营中台的架构体系、 能力体系角度出发， 深入解析一体化运
营中台能给金融机构带来的诸如产品敏捷迭代、 服务组件复用、
数据要素整合、 业务数据驱动等价值作用。 在阐述中台在金融企
业的应用现状、 建设困难， 以及解决思路的同时， 以零售营销中
台和企业级运营中台为例， 着重介绍中台建设的实践经验， 为高
质量建设一体化运营中台提供参考。
关键词： 数字化转型 中台价值 运营中台

执笔人 丁耀 高秋彬 赵逸博 交通银行股份有限公司 陈云峰 王泽琪 中国光大银行
* ： 、 、 ， ； 、 ，
股份有限公司 姜岩 哈尔滨银行股份有限公司
； ， 。 210 金融一体化运营中台实践
一　一体化运营中台的建设背景及目标
（一）金融机构在数字化转型过程中遇到的问题和挑战
十四五 时期 金融业在加快 高质量数字化转型 的进程中 面
“ ” ， “ ” ，
临了许多的问题与挑战 具体而言可分为三方面 一是平台经济和数据驱动
。
的商业智能催生出大量的新金融业态 政府 企业 个人客户对政务互联
、 、
网 产业互联网和零售消费互联网的金融服务需求巨大 然而过去缺乏客户
、 ，
导向 数据导向的企业级运营架构难以支持金融企业快速地满足与适应新金融服务需求 二是金融同业数字化转型的步伐明显加快 配套科技投入力度
，
空前 力争快速触达客户和有效服务经济转型升级过程中金融需求最旺盛的客群 市场竞争格局正在被不断重塑 三是随着互联网产业与技术的发展
。 ，
互联网头部企业已经借着 数字经济社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用的东风 从支付 消费互联网等优
“ ” ， 、
势领域不断向政务互联网和产业互联网领域延伸布局 来自部分科技巨头的竞争压力正在持续变大（二）金融机构启动中台架构设计的契机和原因
在金融新业态不断涌现 同业竞争格局不断改变 跨界竞争压力不断加
、 、
大的情况下 金融机构亟须重塑过往 自上而下 的运营管理架构 为实
“ ” 。
现运营管理架构的重造 一体化中台架构体系应运而生 通过构建企业级的
，
共享服务中心 赋能业务创新 提升整体效能 逐渐成为金融机构数字
“ ”， ， ，
化转型的重要引擎 年 月 中国人民银行印发的 金融科技发展规
2021 12 ， 《
划 年 明确指出 要求金融机构夯实一体化运营中台 激
（2022-2025 ） 》 ， ，
活数字化经营新动能 一体化运营中台作为企业级能力复用平台 以 客
， “
户导向 数据驱动 技术支撑 为内核 通过总结抽象共性功能 建立完
、 、 ” ， ，
善模块级能力共享机制 大大提升经营管理效能 充分赋能业务创新 提升
， ，
客户体验211 金融科技蓝皮书
二　一体化运营中台的架构体系介绍
一体化运营中台作为科技赋能 数据驱动 业务联动的企业级数字化服务
、 、
能力中枢 定位于为企业各板块提供资源共享 能力复用的标准化服务体系
、 。
（一）一体化运营中台定义及构成
近年来随着金融科技快速发展 中台化能力建设成为金融机构数字化转型的必经之路 中台作为企业级能力复用平台 其建设理念是沉淀企业各项
，
核心能力 通过打磨构建高可复用性的模块化 标准化平台工具 通过对企
、 ，
业资源的高效统筹及协同管理支持前端业务应用一体化运营中台是企业级运营服务管理平台 通过融合业务中台 数据中台 技术中台三大中台 形成面向业务 数据驱动 技术赋能三位一体的
、 ， 社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用、 、
大中台集群 通过固化运营核心能力 实现企业级能力共享及协同管理 全
， ，
方位支持前台业务发展 见图
（ 1）。
图 1 一体化运营中台架构
资料来源 参编单位原创
： 。 212 金融一体化运营中台实践 1 一体化运营中台构成——业务中台业务中台是三大中台中的重要组成部分 它通过对各类业务开展过程中共性的流程与应用进行抽象整合 为业务前台提供客户管理 客户画像 营销策划 客户运营 产品管理等标准化服务 对业务全流程进行整
、 、 、 ，
合 形成企业级业务中台共享能力支撑 打破系统墙和部门墙的限制 一
， 。
方面 通过通用业务组件沉淀 避免重复造车轮的问题 另一方面 搭
， ； ， “
积木 式快速构建应用 合力支持多条线业务系统功能实现 通过建设模
” ， 。
块化 可定制 高复用的业务中台 打通业务条线壁垒 解构业务逻辑
、 、 ， ， ，
提升通用业务能力 形成配置参数化 嵌入式的系统创新模式 敏捷支持
、 ，
全行数字化转型2 一体化运营中台构成——数据中台数据中台是三大中台中的数据底座 以数据采集 数据集成 数据
、 、
治理 指标体系和数据仓库统一建设等数据管理活动为典型特征的平台
、 社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用
系统 使数据对内可用于优化管理 提高业务水平 对外可以进行数据
， ，
合作 成为企业数据资产管理中枢 数据中台基于大数据平台和企业级
。
数据仓库 数据湖构建而成 具有数据挖掘 监管报送 数据服务等功
、 ， 、 、
能 能够快速响应业务需求 同时也具备企业级数据计算能力 可提供
， ，
数据内容支持 通过构建具有集成数据整合 提纯加工 建模分析 质
、 、 、
量管控 可视交互等功能的综合型数据中台 打造科技赋能 数据驱动
、 ， 、 、
业务联动的企业级数据服务能力中枢3 一体化运营中台构成——技术中台技术中台是三大中台的基础 将智能化 分布式作为核心要求 抽象整
、 ，
合基础设施和功能服务 建设敏捷研发 自主可控的研发框架体系 打造企
、 ，
业级共性技术服务平台 技术中台整体采用低耦合 高内聚架构 通过整合
、 ，
各业务条线基础通用技术能力 以标准化接口提供可扩展 可配置的组件式技术支持 提升研发质效 降低试错成本 为持续敏捷交付提供坚实技术
、 ，
底座213 金融科技蓝皮书
（二）一体化运营中台的能力解读
为构建一体化运营中台 金融机构需从业务 数据 技术三方面着力提
、 、
升以下八大能力 见图
（ 2）。
图 2 一体化运营中台八大能力框架
资料来源 参编单位原创
： 。 社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用 1 客户触达能力提升要求在数字化转型的技术要求下 培育线上 线下全面客户触达能力 通过
、 ，
数字渠道 物理渠道 生态开放等多种方式 响应动态的客户需求 为用户
、 、 ， ，
或客户提供全方位精准服务2 智能运营能力提升要求建立智能运营管理机制 以提升客户价值为核心 优化数据分析 智能
， 、
运营等专业化资源配置 提升服务内容运营 市场活动运营水平 促进场景
、 。
开发 客户服务与业务流程适配融合 加强业务流程标准化建设 持续提高
、 ， ，
数字化经营服务能力3 产品服务能力提升要求面向金融机构各业务条线 创新服务场景 丰富金融服务产品 构建安
， ，
全高效 合作共赢的金融服务生态 通过多元化 个性化产品服务 为客户
、 。 、 ，
提供定制化产品配置方案 全方位满足客户金融需求
。 214