终身寿险销售逻辑
2019招商贝恩报告： 高端人士财富目标
创造更多的财富
高品质生活
财富传承
子女 教育
2011年财富目标
2019年财富目标
财富保障
高品质生活
子女教育
创造更多财富
财富传承
财富保障
数据源：招商银行-贝恩公司《2019中国私人财富报告》
新变化
高净值人群首要财富目标
财富安全 与 财富传承
财富安全和财富传承
降低投资风险 留得住：系统风险 利润=收益-成本
财富安全
何时给、用什么方式给。资产转移也会带来风险 降低资金转移成本：时间、程序简化 表达自己意愿
财富传承
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我，为什么要买终身寿险？ 是因为爱吗？
购买终身寿险的理由
何当共剪西窗烛，却话巴山夜雨时… 琴瑟和谐之美，母慈子孝之情…
购买终身寿险的理由
母亲戴安娜没有错过我的婚礼
2011年4月29日，一个让英国人举国欢庆的日子—威廉王子迎娶他的平民王妃。在众多祝福当中，最为意义非凡的当属新晋王妃佩戴的珠宝，不是因为这些珠宝有多么的价值连城，而是因为它们是王子已故的母亲—戴安娜王妃给这对新人的贺礼。 戴安娜在信中这样告诉遗嘱执行人：“我希望你把我所有的珠宝平分给两个儿子，将来他们的妻子可以拥有这些珠宝，并在特定的场合佩戴。我相信以你的判断，会有一个明确的分配。
购买终身寿险的理由
防波动跨越周期
高度灵活 现金价值随时按需领取 实现保险养老、教育、现金流的需要 安全 条款约定保险责任，稳定增长跨越经济下行周期 相对安全不等于绝对安全
终身寿险？
购买终身寿险的理由
购买终身寿险的理由
资产隔离，安享无忧
1、债权人不能对债务人的人寿保险债权行使代位权
依据一：《合同法》第七十三条第一款：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 依据二：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十二条 合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
2、保险赔款免纳个人所得税
《中华人民共和国个人所得税法》第四条规定： “下列各项个人所得，免纳个人所得税：……五、保险赔款；……”
购买终身寿险的理由
人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定——《保险法》 保单可以指定受益人，进行财富传承
资产隔离，安享无忧
购买终身寿险的理由
准父母/新父母
税务规划需求
高净值客人-传承
减少资产成本
从二人世界到三口之家
从财富积累到资产传承
购买终身寿险的理由
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1、把确定的现金 2、在确定的时间 3、用确定的方式 4、给到确定的人 5、完成确定的事
不是法定是指定：直接私密执行，没有纠纷
终身寿险：身后传承的确定性管理工具
购买终身寿险的理由