产品销售逻辑 通关内容
引导式
Q1：如果父母提出要去养老院 你同意吗？
黄金三问
Q2：有没有想过父母的今天可能会是我们的明天？
Q3：真到老的那天，咱们为自己做好充足的准备了吗？
80岁/0岁
20岁
40岁
60岁
玩乐
成长
接受教育
无收入
退休
30000天概念
引导式
0—20岁，我们一直在学习和成长，大部分时间都在玩乐和接受教育，基本没有赚钱能力，经济来源主要依靠父母。 60—80岁，我们已经退休。
我们把80年（约30000天）的人生想象成一个圆，变成四等分，每20年作为一个阶段。 0—20岁、60—80岁这两个年龄段是只花钱不赚钱的。
80岁/0岁
20岁
60岁
玩乐
学习
成长
退休
引导式
年轻人完成学业到社会打拼，不断累积财富，赚钱的能力也随之上升。这时你会拥有人生的第一份工作、第一辆车子、第一套房子，可与此同时，随着组织家庭、生儿育女、置业买车等，支出也较过去大大增加。可以说人生的这1/4部分最为重要，我们的财富累积来自于工作收入、固定资产以及金融工具，然而金融市场的稳定性，地缘政治风险以及汇率波动都有可能影响我们的收入。 这个时段我们对职业生涯有规划，对物质有追求，兢兢业业，忙碌又疲惫，还尚未考虑过将来老了的问题，对养老也没有预期。
20岁
40岁
引导式
40-60岁作为人生第三个阶段，也就是我们所说的：中年危机。我们有可能换了人生第二或第三份工作，可能选择创业；换了第二辆更好的车；买了第二或第三套更大的房子；有了第二个孩子。在这个阶段，我们是最有赚钱能力的时候，同时也积累了一定的财富，可与之相对的也是子女教育花销最大的时候，我们个人的医疗健康支出也与养老规划时间重叠，压力之大，前所未有。
假设您现在40岁，按照60岁退休，那退休前工作的时间仅仅只有20年，这20年间我们赚的钱，要花在子女教育、生活开销、房贷车贷、赡养父母，还有我们自己60-80岁的养老准备。仅计算退休后的吃饭费用：假设65岁退休，按照平均寿命活到80岁，每餐20元*每天3次*365天*15年*2人，老两口合计吃饭费用：657000元（未包含年节庆典、聚餐请客等），如果算上穿、住、行、用，考虑到通货膨胀、医疗护理和品质生活，那就不是百万能打得住了。
60岁
20岁
40岁
现在你还觉得养老早吗 这20年赚的钱够支撑未来养老吗
社保其实只是低水平的“保“而不是”包“。社保只能解决生活费用，我相信您辛辛苦苦奋斗一辈子，到老了绝不仅仅是靠社保养老金解决个温饱就满足了。此外，当前我国老龄化问题较为严峻，如果死亡率持续降低，生育率持续降低，未来可能是一个年轻人来养几个老人，相应的养老金替代率还可能更低。另外，目前企业年金覆盖率相对较低。我们既不能指望现在工作的人多交养老金，也不能指望企业多交，在这样的情况下，如果现在不做准备，那将来养老生活的品质势必要被”折半“。
当下“8421”的家庭结构已经决定了家庭无法通过内部的力量去消化养老的需求，孩子不跟父母开口要钱，时不时给一些家用补贴已经是很不错了，如果说再把父母养老的重担压在子女身上，那他们真的是有些“心有余而力不足”了。 作为父母，一辈子省吃俭用节衣缩食，只为把最好的都留给孩子，想必将来也绝不想手心朝上给子女添麻烦。我们一直致力于教育孩子以后要独立，等孩子有了自己的考虑，他会不会回头跟我说：“爸爸/妈妈，你以后养老自己也要独立啊，那时我们又该怎么办呢。
攒钱养老 在年轻的时候每年储备一笔钱，退休后用于养老，这是很多人的第一想法。但是我们不得不面临两个问题： 第一是利率，欧美很多国家已经是零利率甚至负利率，您觉得未来的利率是会更高还是更低呢？第二是支取的灵活性让我们很难专款专用。网购越来越方便，线下手机支付越来越便捷，这让我们产生了很多冲动消费。此外，要遇上亲戚朋友向你借钱，你说你借还是不借？借和不借都得罪，借和不借都纠结!你说是不是?