反洗钱培训 01 02 03 04 什么是洗钱 为什么要反洗钱 保险机构反洗钱职责有哪些 远离洗钱活动应该怎么做 C 04 05 **人寿反洗钱培训 HASL 二、为什么要反洗钱？ 洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污受贿、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我国依法采取大额和可疑交易资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，从而预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。 **人寿反洗钱培训 HASL 反洗钱处罚力度显著增强 来源：中国银保监会官网 反洗钱大事记 三、保险机构反洗钱职责有哪些 03 01 01 06 了解你的客户 了解客户的投保想法 客户是否关注保险产品本身的保障功能或投资收益； 客户是否坚持购买与其需求明显不符的产品； 客户是否异常关注公司的核保、理赔、给付、解除合同等流程； 投保人与被保险人之间是否具有可保利益，受益人是否为符合法律规定的受益类别 了解客户的职业与收入相匹配的合理性 个人客户的职业与收入是否匹配，特别注意退休、家庭主妇等职业情况； 客户是否有不愿告知或不明来历的收入； 客户从事的职业或行业是否为高风险领域(律师、会计师、房地产、拍卖等) **人寿反洗钱培训 HASL 核实客户身份信息的真实性、有效性 客户（投保人、被保险人、非法定受益人）提供的身份证件是否为合法的、有效的证件； 符合监管及公司要求的有效证件类型包括： 居民身份证/临时居民身份证 户口簿（限16岁以下未成年人） 医学出生证明（限7周岁以下儿童） 港澳居民来往内地通行证（限港、澳人员）/台湾居民来往大陆通行证（限台湾人员） 护照（限外籍人士） 身份证件是否在有效期内。 **人寿反洗钱培训 02 HASL 03 确认客户投保资金来源 确认客户缴纳保费的资金是客户本人所有，由客户本人的账户向公司转账，且为客户合法的收入积累，并有能力缴纳该保费； 如果由投保人、被保险人、指定受益人之外的第三人缴纳保费，需要说明合理的原因，提供实际缴款人与上述三人之间的关系，达到一定金额或存在疑点的，还需协助公司进一步进行可疑交易分析； 针对第三人代缴保费的情况，对实际缴款人同样进行身份识别，并留存相关材料。 **人寿反洗钱培训 HASL 完整留存客户身份资料 在使用各业务系统时应注意： 销售人员需要向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及不提供真实、完整信息可能带来的后果； 采取有效措施核实客户身份，完整、准确地录入客户身份基本信息，确保与投保书、客户实际信息保持一致； 客户的“身份基本信息包括”：1.姓名、2.性别、3.国籍、4.职业、5.住所地或工作单位地址、6.联系方式、7.身份证件或身份证明文件的种类、8.号码、9.有效期限； 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 一定要规范、完整、清晰留存投保人、被保险人、受益人有效身份证件资料。 **人寿反洗钱培训 HASL 04