＊—搴逆 随着国内经济发展和社会财富的持续增长,居民和企业财产迅速积累、理财 观念逐渐转变,产生了更多元、多层次的理财需求,理财行为也从传统低收益、 较单一的被动性储蓄逐渐向现代越发丰富多样、更高收益的主动性资产管理转 变,以管理流动性和资产的保值增值。需求的激增导致理财产品市场迅猛发展, 从萌芽、野蛮生长到逐步规范经营,在此过程中理财市场乱象丛生、风险集聚。 为规避金融风险、促进理财市场健康可持续发展,2018年国家出台了资管新规 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,这意味着银行理财市场进入一 个全新的时代。资产新规下,监管环境与以往明显不同,商业银行理财产品营销 策略也亟需做出调整。 本文为了研宄资产新规颁布后银行业理财产品服务营销的策略,以工商银行 安徽A支行为主要研宄对象,采用定量和定性等多种研宄方法,重点探索银行理 财业务面临的新问题和新趋势以及与之相适应的营销策略。通过研宄发现,目前 同行业中工商银行安徽A支行具有品牌、互联网金融创新和金融科技等优势,但 仍存在流程不灵活、产品信息披露不完善、产品缺乏市场细分、同质化现象严重, 产品层次不够高和高素质人才匮乏等问题。在合肥经济快速发展、银行急剧智能 化智慧化的机遇期,也面临同业激烈竞争和互联网金融跨界冲击的巨大挑战。因 此,面临资产新规,本文提出工商银行安徽A支行理财产品针对性较强的营销策 略及实施建议,具体可以从产品、促销、渠道、人才和服务过程等五大策略改变 和突破。研宂结论将对指导商业银行转变营销理念、提升精准营销能力和应对新 挑战具有一定的实践意义和借鉴意义。 本文主要包括六章内容。第一章分析本文研宄的背景、目的、意义、思路和 创新点等基本问题;第二章包括理论基础和文献回顾,主要介绍理财产品营销的 7P、4C、生命周期、市场细分和行为金融等五大理论,且从银行理财、互联网金 融理财和其他理财研宄三个方面梳理文献;第三章利用PEST、SWOT框架深入分 析了工商银行安徽A支行银行理财产品营销的宏观、微观环境;第四章分析了工 商银行安徽A支行银行理财产品营销的现状、问题和成因;第五章以7P营销理 论为指导,根据安徽A支行的具体情况,提出针对性的理财产品营销策略的建议; I最后一章是结论与展望。