本文是关于青海省 ZP 集团设立小额贷款公司的商业计划书。ZP 集团属于国有控股 企业，拥有西北最大的农副产品集散中心、CBD 物流中心和国际化建材中心三大专业 市场，现金流和客户资源丰富，亟需为集团的发展寻早新的项目；小额信贷行业在西宁 地区放款额每年以 50%的速度迅猛增长，市场潜力巨大；但 ZP 集团还缺乏对小贷行业 风险的全面了解，本商业计划书将为 ZP 集团小贷公司的设立设计商业模式和提供决策 依据。 本文首先通过对 ZP 集团小贷公司的外部、市场和行业、ZP 集团现有资源和核心专 长进行了分析。预测西宁小贷市场每年将以 50%的速度增长，预计到 2017 年，贷款规 模将由 2014 年的 74 亿增长到 250 亿左右。拥有国有控股背景的 ZP 集团通过发展产业 链上下游客户和其他中小微企业客户，贷款规模将由第一年的 4.5 亿达到 3 年后的 25 亿贷款规模，市场潜力巨大；其次本文在企业内外部环境分析的基础上，利用 SWOT 分析方法分析 ZP 小贷公司面临的机会、威胁、优势、劣势，由此得出 ZP 集团可以利 用成长性发展战略（SO 战略）抓住小贷业务的发展机遇；同时本文对 ZP 小贷公司的商 业模式及其实施细则给出了具体的策略，ZP 小贷公司的发展策略是以中小企业和个体 农商户为目标客户，细分市场定位于集团产业链上下游客户，采用差异化产品策略；同 时给出了 ZP 集团在短、中、长期的发展战略和目标；最后本文针对小贷业务中识别的 风险，给出了具体的风险管理措施。 通过对整个项目商业计划书制作的过程，第一是通过总结本地小额贷款公司发展经 验，为 ZP 集团新成立小额贷款公司做好展望性规划;第二是可以探讨适应西北地区小额 贷款公司可采用的业务模式、风险控制流程等问题，为小额贷款公司这种公司获得社会 融资提供一个典型商业计划书蓝本。 关键词，小额信贷；商业计划书；财务预测；风险控制；机会II Abstract The business plan is to establish a micro-credit company under ZP corporate. ZP corporate is a state holding company opened in 2009. due to the largest distribution center in northwest for agricultural products, CBD logistics center and the largest market of construction material, it is with sufficient cash flow and customer resource，It seeks the opportunity of other business. In the meanwhile, the industry of micro-credit increases fast in recent years but ZP corporate has no insufficient knowledge in the risk in micro-credit marketing. Based on the background, this paper is to prepare the business plan for ZP corporate to establish one micro-credit company. In this paper, it first analyzes the external and internal and marketing environment of this project, and figures out the strengths and weakness using the SWOT method. It is concluded that the micro-credit marketing is undergoing the fast development and huge opportunity, with estimate 25 billion RMB of small loan requirement in the 2017; secondly, It figures out the threats, opportunity, strengths and weakness of ZP small loan project, and based on that, the company will follow the SO strategic in the coming 5 years; Thirdly, it also designs the business mode including the target customer, marketing, products design etc which are applicable to ZP small loan project, it also gives the financial projection based on the development model, the project will be around 500 million after 5 years development. The paper also identifies the potential risks during the project development and gives the solution for risk control. Through this business plan, it targets to achieve 2 purposes: first it summarizes the experiences from the local micro-credit companies for ZP small loan project reference. Second, it explores the business mode and risk control flow etc which are applicable to the industry in the northwest of China, and provides the blueprint of business plan to such kind of companies. Keywords: Micro-Credit; Business Plan; Financial Projection; Risk Control; OpportunityIII 目 录 摘要................................................................... I ABSTRACT ............................................................... II 目 录................................................................. III 图表清单 ................................................................ V 第一章 绪论 ............................................................. 1 1.1 研究背景 ............................................................ 1 1.2 研究目的与意义 ...................................................... 2 1.3 文献综述 ............................................................ 3 1.3.1 关于商业计划书 .................................................. 3 1.3.2 关于小额信贷 .................................................... 4 1.4 研究思路与方法 ...................................................... 6 第二章 ZP 集团小贷公司内外部环境分析..................................... 8 2.1 企业的外部环境分析 .................................................. 8 2.1.1 宏观环境分析 .................................................... 8 2.1.2 市场和行业环境分析 ............................................. 10 2.1.3 竞争环境分析 ................................................... 12 2.2 企业的内部环境分析 ................................................. 13 2.2.1 集团资金实力雄厚 ............................................... 13 2.2.2 小贷公司客户资源丰富、风险可控 ................................. 14 2.2.3 小贷公司依托国有控股企业 ....................................... 14 2.2.4 集团的专业化市场的经营和管理能力 ............................... 14 第三章 ZP 小贷公司概述和战略分析........................................ 16 3.1 ZP 小贷公司概述..................................................... 16 3.2 SWOT 模型分析....................................................... 18 3.2.1 机会 ........................................................... 18 3.2.2 威胁 ........................................................... 18 3.2.3 优势 ........................................................... 18 3.2.4 劣势 ........................................................... 19 3.2.5 战略选择 ....................................................... 19 3.3 ZP 集团小贷公司的发展战略........................................... 20 3.3.1 经营级战略 ..................................................... 20 3.3.2 战略地图 ....................................................... 21 第四章 ZP 小贷公司商业模式及其实施...................................... 22 4.1 我国小贷公司的经营模式概述 ......................................... 22 4.2 ZP 小贷公司组织结构和管理团队....................................... 23 4.3 ZP 小贷公司商业模式及其实施......................................... 24 4.3.1 项目的价值定位 ................................................. 24 4.3.2 目标市场定位和规模预测 ......................................... 25 4.3.3 销售和营销 ..................................................... 26IV 4.3.4 盈利模式 ....................................................... 28 4.3.5 竞争策略 ....................................................... 29 第五章 ZP 小贷公司的财务预测与融资...................................... 31 5.1 前期投资预算 ....................................................... 31 5.1.1 前期投资 ....................................................... 31 5.1.2 市场规模和融资来源 ............................................. 31 5.2 收入预测 ........................................................... 32 5.3 财务预测 ........................................................... 32 5.3.1 资产负债表预测 ................................................. 32 5.3.2 利润表预测 ..................................................... 34 5.4 不确定性分析 ....................................................... 35 5.5 财务分析结论 ....................................................... 36 第六章 ZP 集团小贷公司的风险分析与规划 .................................. 38 6.1 风险识别 ........................................................... 38 6.1.1 政策和法律风险 ................................................. 38 6.1.2 市场风险 ....................................................... 38 6.1.3 信用风险 ....................................................... 39 6.1.4 操作风险 ....................................................... 39 6.1.5 管理风险 ....................................................... 39 6.2 ZP 小贷公司的风险规划............................................... 40 6.2.1.建立风险管理体系 ............................................... 40 6.2.2.建立量化指标体系 ............................................... 42 6.2.3.市场风险应对 ................................................... 43 结 论.................................................................. 44