** 高级经理 连续4年百万精英 累计送出养老社区入住资格8个 返老还桐安新家 **养老社区 人人都需要的家 获得养老社区入住资格客户数 老客户：3个 新客户：4个 转介绍：1个 我为什么喜欢**养老社区 养老话题离不开 好切入 保单账户价值高 好讲解 梧桐人家优势多 好促成 我的客户定位——中产阶级家庭 年龄：40岁左右 收入：20万以上 目标客户 老师和医生的工薪阶层 个体或小企业主 收入稳定 工作忙碌 学历较高 教师、医生等职业 共同特点： 理财单一 注重品质 危机感重 亲历亲为累 资金周转高 缺乏安全感 个体户或小企业主 共同特点： 成本压力大 收入不稳定 未知风险多 夫妻双方 父母养老 40岁以上客户的担忧 夫妻双方 自己养老 夫妻双方父母养老 父母已经到了退休年龄，迫在眉睫 自己是单位的核心干部，无暇顾及 夫妻双方自己养老 都是独生子女，却都不在身边 追求生活品质，担心无人照顾 有经济能力 有迫切需求 有养老理念 40岁中产的幸福与不幸 没投资渠道 没时间照顾 没解决办法 1. 我们还在拼搏阶段，我们的担忧，父母年龄大了，能买的保险非常有限，但父母随着 年龄增长身体衰退，及时就医，医疗护理费用是我们的义务。 2. 孩子大了，有条件的送出国，或者在一线城市就业安家，需要一大笔资金支持。 3.我们自己也想为自己提升以后的生活品质去考虑，特别是养老品质的提升，孩子又都 所以说，赚多少钱很重要，但能留下多少钱更重要 不在身边，将来养老只能靠自己，不仅要有钱，还要有人照顾。 沟通要点 面对复杂的经济环境，家庭理财更应注重平衡性，达到最优的资产配置。 资产配置的探讨 家庭理财原则 兼顾平衡性 高风险：股票、基金 风险大小 时间长短 流动性强弱 收益高低 中长期：房子 财富管理方式解析 ——房产 房产 优势 劣势 积累资产 心理感受好 保值、增值 购置成本高 变现难 租售比低 政策影响大 对于40岁中产家庭，房子是不缺的，小孩的房子都已购置 股票 优势 劣势 收益高 流动性强 风险大 专业性强 信息不对称 财富管理方式解析 ——股票 对于40岁中产家庭，保守心态较多，不会大量资金投入 优势 劣势 收益中等 有一定门槛 流动性差 投资期限短 风险中等 银行理财 财富管理方式解析 ——银行理财 对于40岁中产家庭，银行理财也许是大多数人的选择，但长期收益不高