文本描述
花钱的艺术
新时代下的家庭财务风险管理与资产配置
花钱的层次 不够花 省着花 随便花 花不完 后代花 世代花 财商:财富的认知和管理能力 资产配
置能力
风险管
理能力
赚钱
能力 管理资源网保险资料下载 门户网站 管理资源网制作整 理,未经授权请勿转 载转发, 案例 五兄弟 父母 吴先生 儿1 儿2 儿3 太太 险 商 思 维 底层人群的今天,有可能成为你我的明天 风险管理——悲剧中挖掘出来的学问。
最大的风险,是看不见风险 婚姻风险
投资风险
债务风险
税务风险
继承风险
人身风险 一代/二代婚变的冲击
经营/投资/理财的挫折
个人/家庭/企业的挫折
缺乏/偷逃税务的后果
财富传承/接班的考验
意外/重疾/衰老/死亡 抗婚变资产
防御性资产
可自控资产
免税型资产
隐形化资产
自救类资产 小舅子
潘 宇 海 蔡 达 标 黄 光 裕
国美创始人 妻子:杜 鹃
国美决策委员会主席 黄光裕在狱中说:
国美有你在,我放心! 杜鹃说:没事儿,老公,
你出狱时,我给你一个
更好的国美 蔡达标入狱,“真功夫”成
了小舅子潘宇海的资产。
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管理资源网制作整 理,未经授权请勿转 载转发, 顺境 花钱出问题…… 风
险 逆境 保障
寿险大病险 现在
消费
支付工具 家庭财务规划图
未来
投资
金融、实业、房产 权益
年金保险 传承
遗嘱/保险/信托 创富 守富 传富 人寿保险的强制·专属·收益·保障功能 签合同 给付
生存
保险
利益 付保费
被保险人 投保人
为
其
投
保 获得身故
保险金 受益人
保险金
信托 人寿保单+保险金信托工具的传承功能 解决方案:女企业家做投保人,自己做被保人,投保一份大额年金保单,受
益人指定为保险金信托 离婚丈夫 女企业家 弟弟 女儿 一位年交500万年金保险客户购买心得 1.经济越发达,婚姻越自由,将来我女儿结不结婚,跟谁结婚、婚姻持久多久、要不要孩子等等
这一切都不受我控制,我只能祝福 2.未来很有可能我们的家族企业要由我女婿来接管,这时候他的能力越大,我女儿的风险也越大。
3.我们夫妻俩辛苦打拼未来都是为了孩子,但我们俩能照顾她多久呢? 4.有什么样的工具或方法可以保证我女儿即使遭遇了婚姻和事业的变故,依然可以不必为了生计
而辛苦劳碌?现金?房产?股票?黄金?后来经过分析,我们夫妻俩认为目前唯有保险才能符合
我们的想法 5.同时这笔钱我们在合同里面指定只有我女儿能领取,即使她想要退保,但因为投保人是我,她
也退不了!我们用这种方式帮我女儿(被保人)锁定了一辈子的财富!如果未来她婚姻幸福,事
业顺利,这笔钱算是锦上添花了! 人寿保险工具的特殊权益: 年金保险工具在财富管理中的场景运用 养老配置 子女配置 婚姻规划 传承配置 债务相对 隔离 税务
规划。