重疾风险管理规划 家庭财富风险管理的聚焦 进的风险 防的风险 出的风险 保的风险 传的风险 意外险 增的风险 定期寿险 重疾险 意外险 医疗保险 车险、财产险 养老年金、年金险 年金险、两全险 年金险、增额终身寿 年金险、终身寿险 年金险、终身寿险 意外身故 非意外身故 重大疾病 意外残疾 医疗费用 财产损失 养老年金 子女教育金 永久中断 投资风险 私有化保护、资产隔离 定向传承 暂时中断 突发风险费用增加 阶段大额刚性支出 收入中断 基础风险 中端风险 高端风险 金字塔 具体风险类别 对应险种类别 财富池 寿险、意外险 全残 什么是重大疾病？ 重疾沟通的三高一低：发病率、治愈率、费用率高；发病年龄低 P1 什么是重大疾病 重大疾病——是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。 花费巨大、治疗周期长、严重影响家庭经济水平 原位癌？ 冠状动脉搭桥介入手术？ 感冒发烧？ 重大器官移植？ 恶性肿瘤？ 重疾的致病因素 中国每年因雾霾死亡50万人，近30年来，我国公众吸烟率不断下降，但肺癌患病率却上升了4倍多。重大疾病发病率已高达72.18%！ 引发：气管炎、哮喘、心脑血管疾病、细菌性疾病…… 引发：肠癌、胃癌、肝癌、冠心病、胰腺炎、高血压、糖尿病…… 引发：糖尿病、甲状腺机能亢进、心脏病、乳腺纤维瘤…… 饮食 雾霾 压力 重疾发病率高 不同年龄人在未来罹患25种重疾的概率 数据来源：中国保监会颁布的《中国人寿保险行业经验生命表（2000-2003）》以及《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》非养老金生命表 以40为分界年龄，40岁以后男女罹患重疾都不是小概率事件，这个时间点，对于即将到来的退休生活可能是致命的打击。 一辈子患重疾概率男性平均74%，女性平均68%，其实也间接验证了上面所说的一辈子患重疾72%的概率，从统计学的角度看，罹患重疾真的是个大概率事件！ 高发重疾分析 理赔占比最高的前10种重疾 根据上述数据统计，恶性肿瘤、中风、冠心病、肾功能衰竭、心脏病手术、良性脑部肿瘤、瘫痪、严重脑损伤、严重烧伤、全身性红斑狼疮、慢性肝功能衰竭和再生障碍性贫血，这些疾病目前占据被调研群体一辈子可能罹患的各种重疾的98%以上。 恶性肿瘤发病总体情况 2018年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据。由于全国肿瘤登记中心的数据一般滞后3年，本次报告发布数据为全国肿瘤登记中心收集汇总全国肿瘤登记处2014年登记资料。 据估计，2014年全国恶性肿瘤估计新发病例数380.4万例 （其中，男性211.4万例，女性169.0万万例），平均每分钟有7个人被确诊为癌症。 肿瘤发病率为278.07/10万(其中，男性为301.67/10万，女性为253.29/10万)，中标率为190.63/10万，0-74岁累积发病率为21.58%。 胂瘤死亡率为167.89/10万，中标率为106.98/10万，0-74岁累积死亡率为12.00%。 注：中标率人口标准化率按照2000年中国标准人口结构