摘要
随着科技的发展与进步,信息时代己经到来,传统的金融服务渠道已经发生了
天翻地覆的变化,网络银行、电话银行、移动支付等新形式的金融服务不但给客户
带来了便利性,而且还在不断的改变着人们的生活。一直以来,我国传统的金融行
业处于垄断地位,随着互联网金融企业的崛起,这种垄断才被打破。互联网具有便
捷、信息量大等特征,以互联网为金融服务的渠道可以充分发挥互联网的优势,使
客户享受更为高效的金融服务,并且能够获得这方面的更多信息,这是传统金融服
务所不能比拟的。这就要求商业银行必须不断的完善金融产品体系,更为关注市场
的变化,且在管理模式、运营机制等方面还要不断的优化。可以预计的是,在未来
的一段时间内会形成我国金融行业的新格局,传统商业银行必须做好全面的准备,
以应对行业变化带来的冲击,尤其是传统的个人贷款业务,要想继续保持市场份额,
就需要转变原有经营模式

互联技术的广泛应用与互联网金融企业的兴起,使我国传统金融业中商业银行
所处的垄断地位不断收到冲击,尤其是商业银行的个人贷款业务首当其冲。本文以
A银行为研究案例,分析了互联网金融对传统商业银行带来的具体影响,并运用
SWOT分析法对该行在互联网金融背景下所拥有的优势、自身的劣势、存在的机遇
以及需面临的挑战分别做了细致剖析,提出了新时期A银行个贷业务发展战略、对
策和建议,主要包括优化人力资源管理、注重互联网金融业务转型、打造网络营销
体系、实施良好的风险管理、加强信息化发展。本文的研究亦可为我国传统商业银
行转变经营模式提供理论分析框架,并对我国传统金融业的创新发展提供有益的参
考

关键词:商业银行;互联网金融;个贷业务;发展战略
I 领士学位论文
MASTER
&39;
S THESIS
ABSTRACT
With the development and progress of science and technology, the arrival of the
information age, great changes have taken place in the traditional channels of financial
services. Internet banking, telephone banking, mobile payment and other new forms of
financial services not only brought convenience to customers, but also constantly
changed the way of people&39;s lives. All along, China&39;s traditional financial industry has
been in a monopoly position, with the rise of Internet financial companies, this monopoly
was broken. The Internet is convenient, provides large amount of information, Internet
financial services can give full play to the advantages of the Internet, so that customers
enjoy more efficient financial services, and be able to get more information on this,
which is far beyond the capacity of the traditional financial services. Commercial banks
must constantly improve the financial product system, pay more attention to the market
changes, and optimizes the management model, operation mechanism, etc.. It can be
expected, a new pattern of China&39;s financial industry will be formed in the next period of
time, traditional commercial banks must make full preparations to cope with the impact
of changes in the industry, especially the impact on traditional personal loan business.
Traditional commercial banks need to change the original management model in order to
maintain their market share.
The rise of Internet technology and wide application of Internet financial enterprises,
the Commercial Bank of our country in the traditional financial sector monopoly
continued to receive impact, especially the commercial bank personal loan business first.
This paper takes A bank as a case study, analysis of the Internet Banking for the specific
impact of traditional commercial banks, and the use of SWOT analysis of the bank
owned in the context of Internet banking advantages, disadvantages, opportunities exist
and challenges were done a detailed analysis, put forward the strategy of development of
A bank the loan business in the new period, and the countermeasures and suggestions,
mainly including the optimization of human resources management, focusing on the
Internet financial business transformation, to build a network marketing system, the
implementation of risk management, strengthen the development of good information.
The research of this paper can also provide a theoretical framework for the
transformation of traditional commercial banks in China, and provide a useful reference
for the innovation and development of China&39;s traditional financial industry.
Key words: commercial banks; Internet finance; personal loan business; development
strategy;
II 碩士学位论文 MASTKR-.S THESIS
目录
m ^ I
ABSTRACT II
1^ ife 1
1.1课题背景1
1.2研宄意义1
1.3国内外研宄现状1.3.1国外研宂现状1.3.2国内研究现状1.3.3研宄评述1.4研宄方法5
1.5技术路线5
1.6创新之处5
2互联网金融对商业银行业务影响概述2.1互联网金融的内涵2.2互联网金融的发展趋势2.2.1互联网企业涉入金融领域2.2.2商业银行涉入互联网领域2.2.3互联网金融推动社会的进步2.3互联网金融对商业银行的影响2.3.1对银行业传统业务的冲击2.3.2对商业银行更多影响3互联网金融背景下A银行个贷业务发展分析3.1外部环境分析3.1.1政治法律环境3.1.2经济环境3.1.3社会文化环境3.1.4技术环境3.2 SWOT 分析3.2.1优势(Strengths)3_2.2劣势(Weaknesses)
21
3.2.4机会(Opportunities)
22硕士学位论文
viAsrr:R-s thesis
3.2.4威胁(Threats)
22
3.2.5 A银行互联网金融背景下个贷业务发展SWOT战略分析
23
4互联网时代下A银行个贷业务发展战略制定
24
4.1互联网金融视角下传统商业银行发展分析
24
4.1.1互联网金融企业无法全面替代商业银行的作用
24
4.1.2互联网金融发展趋势分析
25
4.2互联网金融背景下商业银行的发展
27
4.3互联网金融背景下A银行个贷业务发展思路
28
4.3.1 A银行个贷业务发展的市场定位
29
4.3.2 A银行个贷业务发展战略选择
29
5互联网金融背景下A银行个贷业务发展对策
31
5.1优化人力资源管理
31
5.2注重互联网金融业务转型
31
5.3打造网络营销体系
32
5.4实施良好的风险管理
33
5.5加强信息化发展
33
^^35
参考文献36
I5C ^38碩士学位论文
MASTER
&39;
S THESIS
1绪论
1.1课题背景
随着大数据的不断发展,传统的金融服务渠道已经发生了巨大的变化,网络银
行、电话银行、移动支付等新形式的金融服务不但给客户带来了便利性,而且还在
不断的改变着人们的生活。一直以来,我国传统的金融行业处于垄断地位,随着互
联网金融企业的崛起,这种垄断才被打破。互联网具有便捷、信息量大等特征,以
互联网为金融服务的渠道可以充分发挥互联网的优势,使客户享受更为高效的金融
服务,并且能够获得这方面的更多信息,这是传统金融服务所不能比拟的。在风险
管控方面,互联网金融通过大数据对客户的交易进行分析判断,以此确定客户的信
用等级,提供相配套的金融服务,这种模式大大降低了风险控制方面的成本。互联
网金融的缺陷是造成客户信用等级判断失真的概率较大。对于个人客户来说,互联
网金融的崛起给个人客户融资提供了更多的方便,并且在一定程度上提供了民间资
金的使用效率

我们可以预见的是,在未来的一段时间内,互联网金融企业将拥有更为庞大的
客户群体,提供更为贴心的金融服务,为个人贷款的发展注入新的活力,互联网金
融企业还有非常广阔的发展空间。现阶段,由于政策面的放宽,很多互联网金融企
业如雨后春笋般涌现出来,这是机遇与挑战并存的一种表现。一方面,激烈的市场
竞争要求商业银行必须不断的完善金融产品体系,更为关注市场的变化,且在管理
模式、运营机制等方面还要不断的优化。传统的商业银行也意识到了互联网金融的
优势,因此在不断的研发这方面的金融服务,例如:网上银行、手机银行等,目前
已经很多传统的金融服务通过互联网得以实现,一些个人贷款业务也可以通过互联
网进行申请。另一方面,随着政策面的放宽,互联网金融企业的崛起抢占了很多商
业银行的市场份额,尤其是在个人客户以及中小企业方面,可以预计的是,在未来
的一段时间内这种趋势还会继续保持,这样就会形成我国金融行业的新格局,传统
商业银行必须做好全面的准备,以应对行业变化带来的冲击,尤其是传统的个人贷
款业务,需要转变原有经营模式

1.2研究意义
本文的研宄方向不但具有理论意义,而且还具有很强的现实方面的意义。以下
将对两个方面进行分别阐述

现实意义。随着互联网金融行业的崛起,传统的金融服务模式己经逐步被改变,
互联网金融在未来的一段时间内,由于其便捷性等优势,客户的认可度会逐渐提升,
因此互联网金融的客户群体将进一步扩大。在这个宏观环境下,我国传统的商业银
1硕士学位论文
MASTER
＊
STHES1S
行必须要在各方面都做好准备,以服务创新以及金融创新的理念应对挑战。个人贷
款业务是商业银行的传统金融业务,要想在现阶段继续保持原有的市场份额就必须
要转变原有的经营思路,将互联网信息技术与传统的个人贷款业务有机的结合起
来,由商业银行搭建互联网平台,或者与互联网行业内的知名企业进行合作搭建平
台。对A商业银行来说,通过互联网平台实现个人贷款业务的金融服务是与时俱进
的具体表现,同时也是保证A银行竞争优势的有效手段

理论意义。本文的研究方向主要在互联网信息技术快速发展的宏观背景下,对
A银行个人贷款业务未来发展的研宄分析。充分借助这方面的相关理论以及国内外
同行的成功经验,以A银行现阶段个人贷款业务的市场占有率、操作流程以及风险
管控等实际情况为基础,研宄其未来的经营思路以及发展方向,为A银行以及其他
传统商业银行转变经营模式提供理论方面的支撑

1.3国内外研究现状
1.3.1国外研究现状
(1)互联网金融对金融业的影响研究
美国学者Boo (2013)通过对研宄提出,快速发展的网络
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