摘 要
互联网金融背景下 A 商业银行个贷业务发展战略研究
随着云计算、物联网、大数据、移动支付等新一代信息技术的呈现，互联网金融
在人们日常生活中扮演着越来越重要的角色，并给商业银行的传统金融服务带来了机
遇和挑战。因此，研究商业银行如何根据经营环境和内部条件，制定有效的个贷业务
发展战略，对其获得竞争优势具有重要的意义。

本文以具备先入优势的国有商业银行 A 作为研究对象，研究 A 银行在互联网融资
快速发展背景下，其个人信贷（以下简称“个贷”）业务的发展战略。首先，本文阐述
了互联网金融的内涵、发展状况、突出特点、发展趋势等，分析了互联网金融对社会
发展、商业银行经营管理的影响，以及下一步的趋势研判。其次，利用 PEST 模型、波
特五力模型分析了 A 银行个贷业务所面临的宏观环境、产业外部竞争环境等，利用 SWOT
模型分析了 A 银行个贷业务的内部环境、所具备的优势和劣势，以及发展所面临的机
遇和挑战。第三，分析了 A 银行在互联网时代下，其个贷业务发展应采取积极进取的
战略，充分发挥自身的领先优势，利用一切内、外部机会，最大程度的弥补自身劣势
并尽量回避外部威胁，从而实现 A 银行个贷业务的稳健、高质、有序和协调发展。最
后，本文详细阐述了 A 银行在互联网时代下个贷业务发展战略的制定与实施，具体包
括人力资源战略、业务经营转型战略、市场营销战略、风险管理战略以及信息化发展
战略等五个方面。

面对互联网金融的风生水起，真正困扰传统商业银行的不是技术，而是思想和心
态。作为国有商业银行，A 银行发展网络融资业务，应从封闭转向开放，从被动转向主
动，真正把产品、服务跟用户需求和体验结合起来，真正实现业务架构调整，真正使
互联网技术、大数据思维在银行业起到革新作用。

关键词：
互联网，商业银行，个贷业务，发展战略