i 中国P2P平台地区特征与风险分析报告 SFI课题报告 i 2016年7月 中国P2P平台地区特征与风险分析报告 上海新金融研究院课题组 课题组成员 郭峰、张岩、王旭、康亮 2016年7月 ii 中国P2P平台地区特征与风险分析报告 SFI课题报告 ii 2016年7月 目录 一、引言 ....... 1 二、P2P平台的区域特征 ...... 3 （一）P2P平台集中在少数几个省份3 （二）P2P平台跨区域经营特征明显3 （三）不同地区P2P平台“跑路”比例不同 ... 6 （四）不同地区P2P平台的注册资本金规模差异很大 ....... 7 （五）不同地区P2P平台股东数量差异不大 ........... 8 （六）不同地区P2P平台开展对外投资的积极性不同 ..... 10 三、已有部分监管手段的分析 ........ 13 （一）不同地区对P2P的监管认知不同 ..... 13 （二）各地税务部门进行税收负面记录的积极性不同 ..... 15 （三）地方政府对P2P等互联网金融态度“冰火两重天”.. 15 （四）区域行业协会自律管理难有威力 ..... 16 （五）ICP备案可以作为一个粗糙的预警指标 ....... 17 （六）进入正式司法程序的平台仍属少数 . 18 四、P2P平台区域风险诊断21 （一）外滩征信P2P平台风险预警评分 ..... 21 （二）不同地区风险评分表现及分布 ......... 23 五、政策建议 ......... 26 参考文献 ..... 27中国P2P平台地区特征与风险分析报告 SFI课题报告 1 2016年7月 一、引言 P2P网络借贷（Peer to Peer Lending）是指出借人与借款人之间通过网络借 贷平台而不是金融机构产生的直接借贷，作为一种新型融资模式，P2P网络借贷 迅速扩张。这种借款模式起源于英国，2005年3月，英国Zopa公司的成立标志 着P2P 融资模式的形成，之后美国相继出现了Prosper和Lending Club等P2P 平台公司，随后这种模式迅速推广到全世界。2007年6月，我国第一家P2P平 台公司成立，之后增长迅速，特别是2013年之后，更是呈现爆发式增长态势 据统计，截至2015 年12 月底，网贷行业运营平台达到了2595 家，相比2014 年 底增长了1020 家，2015 年全年网贷成交量达到了9823.04 亿元，相比2014年 全年网贷成交量（2528 亿元）增长了288.57%（网贷之家和盈灿咨询，2016） P2P行业在快速发展的同时，也出现很大的风险。一些P2P平台起初正常经 营，但后来由于经营不善等导致出现问题，或者外部环境变化导致经营难以持续 还有一部分平台，本身就是以P2P网络借贷为幌子，从事非法吸收公众存款和 集资诈骗等行为。P2P网络借贷的经营涉及人群广、地域大，一旦出现问题，就 会涉及大量的民众。例如，2015年年底e租宝被取缔时，非法集资金额超过745 亿元，共涉及90多万人，遍布全国31个省市 因此，规范P2P平台的发展已经迫在眉睫。继2015年7月份央行等十部委 发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之后，银监会等部门也在2015 年12月份联合出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见 稿）。根据银监会的该《监管办法》， P2P行业未来将主要由地方政府负责日常 监管。然而，地方政府是否能有效承担起P2P监管的重任，这不仅取决于地方 政府的激励和能力，还取决于P2P行业的属性和特征。因此，为了准确认识不 同地区P2P平台的特征，包括风险特征，为科学制定监管政策提供参考意见， 我们基于区域视角，系统总结了不同地区P2P平台的经营状况和风险等特征 总结而言，我们发现，P2P平台主要集中在少数几个省份，广东、山东、北 京、上海、浙江等5省市的P2P平台数量占到了全国的63.3%。然而，不管P2P 平台注册在哪个省份，均可以便捷地开展跨区域经营，P2P网络借贷是天然没有 地域分割的业务，虽然投资人相对更信任本地平台。根据工商注册等整理的信息 显示，不同地区的P2P平台注册资本金、股东数量等均存在较大的差异，对外 。。。。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看