如何做好贷前风控

其他
稳定性
挣钱的能力 学历、工作、收入、资产； 负债 显性、隐性；
品行、嗜好、性 格等；
户籍地、工作经历、 居住地、家 庭关系；
人行报告、上海 资信报告、申请 材料及联系人真 实性；
偿还能力
信用意识
前 言
实地考察
官方系 统查询
询问
交叉比对
贷前关注点
申请材料真伪的辨别 面签技巧 案例分析
课程目录
二
三
一
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虚假资料辨别
身份证 银行流水 房产证 工作证明 住址证明
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身份证真假辨别
察看定向光变色“长城”图案
身份证的聚酯薄膜
数字格式
身份证号码数字的“1”顶端有明显弯勾；“2”左下端较为圆滑， 非明显锐角；“3”顶端齐平无弯曲；“4”顶端不封口；“5”与“9” 的底端自然延伸，无向上弯曲；“6”顶端自然延伸，无向下弯曲；”7”滑向左下方的斜线明显弯曲，非直线；“0”顶端底端略平
假
真
身份证编码及有效期
1、看身份证编号：15位身份证编号的最后一位数字应该是男单女双，18位身份证编号的倒数第二位应该是男单女双，18位编号顺序从左到右依次为：6位地址号码，8位出生日期码，3位顺序码，1位校验码。 2、看申请年龄：公民必须年满16周岁方可办理 3、看有效期限，年满16至25周岁的公民，有效期为10年，26周岁至45周岁，有效期为20年，46周岁以上长期有效。
流水真假辨别
通过观察来辨别 通过银行来核实
通过观察来辨别流水的真假
流水纸张
字体
结息点是否正常
其他小技巧
真实流水的操作柜员号是五位数，并且后面有授权柜员号，也是五位数
“RMB”和“ATMD”字体非常清楚，是特定的字体。且明显字体加粗
此为四位数。后面应该还有授权柜员号，此处没有
柜面核实
电话核实
网银核实
通过银行核实
电话核实
电话核实经验分享
网银核实
网上银行的开通一般都需要客户事先在银行柜面开通好，才能进行核实工作。 一般网上核实流水都会有户名和卡号，较为安全方便。 在核实时需要注意点： 1.核实时尽量通过客服的电脑操作 2.确保银行网址的真实性，准确性
柜面核实
一般个人流水都是采用电话核实和网上核实的，但在这两种方法都无法查询到的情况下，则客服人员亲自需要陪同客户到银行柜面拉取流水，以验证流水的真实性
房产证真假辨别
封皮识别---国徽
真证
偏左
居中
假证的金粉摩手指擦后易掉
封皮识别----封皮材质
真的产权证封面硬实有纹理，摸起来有磨砂质感，假的产权证则封面光滑，灯光照射下，假证发亮。
真证
假证
封皮识别—边缘 边缘是否整齐、产证内页是否冒出边缘
假证
字迹是否立体，字体边缘是否清晰
底纹字体识别
真证
字迹平淡
字 体 立 体 感 强
底纹字体识别
真房产证的底纹采用浮雕文字“房屋所有权证”6个字，字迹清晰，线条光滑，容易识别，造假者很难做到颜色深浅、色彩的统一。且线条臃肿，或有断线，放大如下
真证
假证
真证的号码是机器印制的3200X，数字清晰，有钢印的感觉，摸上去有凹凸感，字体为冠号字体
假证的号码数字模糊，摸上去光滑没有凹凸感，用力摩擦会掉色
建房注册号识别
缝制识别
真产权证的内页都缝合的很整齐。而假证的内页都是用胶水粘上去的，缝线也很明显
公章要注意两个方面： 一、规范的发证机关是市（县）的房地产管理局（房产管理局或市（县）人民政府，别的任何单位或部门都无权发证； 二、所盖印章均系机器套印，印迹清晰，干净，均匀，手工盖印是不可比的，各地机器套打公章的位置永远都是统一的
公章定位识别
章的位置是固定的
通过章的位置是否正确来辨别产证真假，是非常高效的一种方法，也是非常简单的方法
真证
工作证明真假识别
辨别假公章方法一：看字体公司的印章，包括公章，合同章，财务章，法人章，都必须在公安局指定的刻印社制作，国家对公章的字体也有标准的要求，对于境内一般的公司企业最常见的是宋体或者仿宋体，虽然不是绝对的，但是假如使用了其他字体，请保持怀疑的态度，提高警惕。上面的案例中两个假印章使用的都不是宋体。
辨别假公章方法一：看字体公司的印章，包括公章，合同章，财务章，法人章，都必须在公安局指定的刻印社制作，国家对公章的字体也有标准的要求，对于境内一般的公司企业最常见的是宋体或者仿宋体，虽然不是绝对的，但是假如使用了其他字体，请保持怀疑的态度，提高警惕。 每个字之间的间距是一样的。
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