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本文的研究方法一是理论分析与实际研究相结合,将企业战略管理理论和
渠道管理理论与中国银行网点状况及国内外银行转型模式相结合,得出中国银行
网点战略转型的基本模式。二是采取比较与借鉴方式,中国银行网点与国内外银
行同业相比较,找出优劣势,分析国内外成功网点转型的经验,找出更适合中国
银行网点转型的思路和策略。本文的创新性:一是在研究中,不是就网点转型而
论转型,而是将网点转型工作纳入到中国银行发展战略转型的高度而论转型,网
点转型是关系到中国银行整体经营战略转型成功与否的重要一环。二是对于网点
转型的四个实施步骤阐述详尽,贴近实际,可操作性强,特别是提出了网点员工
的企业忠诚度问题决定着网点转型效果的成败,具有较强的创新性。
本文首先在介绍中国银行网点现状及存在的矛盾和问题的基础上,分析了
中国银行网点转型的必要性是:个人金融业务市场竞争的需要、是经济环境和客
户需求变化的需要、是改变盈利结构,提升盈利能力的需要、是打造核心竞争力
的需要。本文依据企业战略管理理论中的SWOT分析矩阵、服务利润链模型和渠
道管理理论,作为中国银行网点战略转型的理论依据,并对上述理论进行简要介
绍。之后对国外商业银行网点转型的成功模式进行分析,可以归纳为五点:1、
根据竞争策略制定网点转型策略。2、整合渠道资源,强化营销功能。3、业务流
II
程设计体现以客户为中心的理念。4、IT科技支持业务发展。5、完善的人力资
源管理和考核体系促进了业务发展。在此基础上,结合中国银行网点转型战略定
位,即通过加强渠道管理,实施渠道整合,加速培育和提升核心竞争力,并参考
IBM公司对中国银行业网点转型的建议,提出了中国银行网点转型的基本策略
是:将传统交易型的网点,转化为提升客户满意度并增加销售的重要渠道,使之
成为销售型网点,进而打造全功能型网点,附之多级财富管理中心,实现中国银
行差异化服务模式。改进网点运营模式,优化网点布局,推进多级财富管理与网
点相融合模式。为达到上述目标的实现,本文提出了中国银行网点战略转型的总
体思路是:1、网点从以银行为中心转型为以客户为中心,追随市场的变化和客
户的需求,更加重视提升产品功能,更加重视改进服务品质。2、网点从外延式
发展转型为以质量和效益为中心,实现资本、收益、风险的相互匹配和动态平衡。
3、网点从分散的经营管理体制转型为集中统一的经营管理体制,实现集约化经
营、扁平化管理。具体步骤为:1、网点物理整合。一是重新梳理现有网点,按
照以客户为中心的原则,对网点进行重新布局。二是根据一个地区现实和未来的
经济发展状况确定总体网点数量,做好新增网点的选址工作。三是财富管理中心
的建设。四是自助设备、电子设备、网络设备的辅助建设。五是网点的装修改造
要形成统一风格。六是网点组织架构和人员配备(应根据不同类型网点进行配
备)。2、网点业务整合。改变现有传统交易型网点的格局,向销售型网点转变,
进而打造全功能型网点。一是整合所有个人金融业务产品,实现所有网点对产品
的销售能力。二是丰富理财产品和代理产品,满足不同层次客户的需求,增加收
入。三是提高对公业务产品对网点的覆盖面,实现对公业务网点转型。3、网点
流程再造。一是网点管理流程再造,分为组织机构管理,运营保障管理,风险考
核管理等。二是业务流程再造,按照前、中、后台模式的思路进行重组。三是
IT系统再造,实现数据业务的大集中。4、网点服务整合。网点服务销售整合突
出以客户为中心,实现统一的服务界面,重点实现客户服务体验的一致性和产品
销售的专业性,促进网点竞争力和效能的提高,树立品牌形象。
在此基础上,还要特别关注两方面问题,即基于各网点不同的市场定位,
根据网点周边环境的不同,明确相应的网点设立模式的特色网点战略和网点员工
企业忠诚度建设问题,网点员工的企业忠诚度建设关系到中国银行网点战略转型
的成败和未来发展的命运,为此应从两个方面入手,即企业文化建设和培养造就
人才。本文在第五章主体部分最后,总结出了中国银行网点战略转型后从物理、
业务流程到通过考核转变业务发展方向的网点转型评价标准,使对中国银行网点
战略转型的研究成为一个完整的体系。
在文章的最后高度概括了本文的主要结论,提出了有待进一步研究的问题,
即网点转型过程中人力资源管理系统性建设问题。
关键词:
中国银行,网点,战略转型,渠道