摘要
随着经济的快速发展和社会居民收入水平的不断提高，电子信息技术的不断进步，社
会公众对资金支付方式的要求也越来越高，非现金支付工具也随之不断的创新。其中，储
值卡由于具有支付便利省时，减少现金携带和找零麻烦等优点，给人们日常经济生活带来
极大便利，目前应用已十分普及。

储值卡的广泛应用，虽然给社会公众消费购物带来便利，但是，由于相关法律法规的
不完善，随着储值卡尤其是多用途储值卡的应用和普及，沉淀资金、企业信用、清算风险
等各种问题和风险也随之而来，甚至不法分子的黑手也已趁机伸入到储值卡相关业务领域
中来，目前已出现了利用储值卡进行套现和洗钱等违法违规行为，给储值卡业务发展带来
了不利影响。

为了深入了解河北省特定非金融机构储值卡业务现状和发展情况，笔者对河北省全省
范围内的特定非金融机构进行了现场调查。在现场调查的基础上，参考国际国内储值卡研
究成果，对储值卡业务做了较为深入的分析并形成本文。

本文主要是以河北省特定非金融机构储值卡支付风险为研究主题，在对储值卡及支付
风险的理论综述的基础上，重点梳理国内外学者对特定非金融机构多用途储值卡业务支付
风险管理的研究成果，以此为论文的理论支点；然后对河北省特定非金融机构储值卡支付
风险进行深入调查分析，提出实际存在问题；在分析的基础上，有针对性的提出一系列支
付风险监督管理对策，并构建全面风险监督管理体系，为确保储值卡业务安全、快速发展
提供保障。

关键词：特定非金融机构，储值卡，风险，监管