高净值客户
风险识别与应对策略
导语
高净值客户特征
对投资理财有自 己的见解和方法， 不会轻易受到外 界的影响或诱惑。01
较强的财富管
理意识和能力
对于信任和推荐 的来源非常重视， 也非常注重自己 的形象和声誉。02
较广泛的社交 圈和人脉资源
对于服务的细节 和质量非常挑剔， 也非常注重个性
化和定制化。03
较高的生活品 质和审美标准
关注自己和家庭 的保障，也关注 财富传承、税收 优化等方面。04
较多元化的保 险需求
高净值客户财富目标
财富三阶段：创富、守富和传富，高净值客户投资的首要目标是财富安全。
*资料来源：中国高净值人群财富目标对比
财富传承
财富安全 1 2
高净值客户
风险
高净值客户面临五大风险
PART04
传承风险
传承风险概述
国内的法定传承
法定继承的顺序：
《民法典》第1127条 遗产按照下列顺序继承
(一)第一顺序：配偶、子女、父母
(二)第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一
顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和抚养关系的继子女 本编所称父母，包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母
《民法典》第一千一百二十九条
丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。
《民法典》第一千一百三十条：同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。
国内的法定传承
案例：孙子女该如何继承？
小甲自小和爷爷奶奶生活，2010年3月两位老人前往公证处立下遗嘱，将二人共同所有房屋留给小甲
继承。两位老人在2014年相继过世后，房屋一直由小甲本人居住，所以他未作出任何表示。 2016年9月临近结婚，想换一套大点的房屋需要办理过户手续，房管局告知需要其他法定继承人到场 签字确认，他姑姑叔叔拒绝签字，认为该房屋应当按照法定继承处理遗产。
遗赠法条
遗赠——以立遗嘱的方式将财产留给法定继承人以外的人
《民法典》第一千一百二十四条
受遗赠人应道在知道受遗赠后六十日内，作出接受或者放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，是为 放弃受遗赠。
国内的法定传承
M女士在女儿大三时，将北上广深合计 16套房产更名，女儿占99%，自己占1%； 8套商铺，女儿占99%，自己占1%
M女士离异后独自抚养女儿长大
女儿生下一个男孩，但怀孕期间发现女婿出轨，产后 2009年
女儿带回男友。M女士不满意，半年后， 发现女儿怀孕，不得不同意他们结婚。但 是全额付款1500万在上海给女儿买了一套 婚房，作为婚前对于女儿的单独赠予。 2010年 2011年 2013年
抑郁。外孙100天时，M女士利用转账的方式，单独赠 予女儿1000万，以女儿为投保人和受益人，外孙为被 保险人和生存受益人，购买了年金险。
女儿积极配合治疗后，病情好转。 与闺蜜去瑞士滑雪，发生意外，身 故
国内的法定传承
失去了最爱的人，资助了最恨的人
M士能拿回多少财产？
遗嘱人神智清楚，具备完全的民事行为能力01
怎样才是有效的遗嘱？
遗嘱能力
遗嘱内容
遗嘱是遗嘱人的真实意思表示，不存受胁迫、欺骗立遗嘱的情形；
对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额，或者进行了适当的
经济安排。同时，有遗腹子的话，需要为胎儿保留继承份额02
遗嘱形式
所立遗嘱属于法定遗嘱形式之一，并符合我国法律对该遗嘱形式所规定的形式要件。03
国内的法定传承
遗嘱形式和要件
《民法典》新增两种遗嘱形式（打印、录像遗嘱）
见证人：无行为能力人，限制行为能力人，继承人，受遗赠人，与继承人、受遗嘱人有利害关系的这几种 人，不能担任遗嘱见证人。立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准
国内的法定传承