Work Summary
Speaker name and title
DATE:2024.03
【惠当绝顶 绝市双停】 3月惠赢爱家年金训练
停售训练/ 产品回顾/计划训练/ 工具支持
提醒
本专题训练为惠赢爱家年金专属训练
请机构在实操中针对绩优/有约销售人力做专项训练
停售训练
Part one
产品基础
Part two
计划训练
Part three
工具支持
Part four
目
录
“
Work Summary
Speaker name and title
DATE:2024.03
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停售训练
由于中国经济进入低速发展期，利率不断下行，险企投资已经承压，利差损风险加大。经公司研究决定，在平衡客户、公司、销售队伍三方利益的前提下，分批次停售/调整储蓄类保险产品及计划。其中，惠赢爱家年金定于4月8日24时停止销售。
惠赢为什么T
训练要求
一字不差
惠赢T的影响1. 极致高返的终身年金没了2. 个险唯一在售的分红险没了 3. 经典605计划没了
预定利率2.5%+分红的终身分红年金没了
训练要求
一字不差
未来的产品怎样？
训练要求
核心掌握
看预定利率调整
分红年金
预定利率：2.5%下调至2%
下调原因：经济下行、利率下行预期不变，保险公司利差损风险扩大
直接影响：每年固定返还大幅下降，整体利益大幅下降
下降多少：形态不变的前提下，每年固定返还平均下降11%，年龄越小，少的越多，交费期越短，少的越多，具体来看
注：以男性10年交为例
分年龄看
注：以男性10年交为例
分交费期
训练要求
核心掌握
看预定利率调整
分红年金
预定利率：2.5%下调至2%
举个例子：30岁男性10年交，年交30万
每年固定返还1. 一年就少领8,700元，10年少领多少？20年呢？到终身呢？
（*只发问不给答案，让客户自己想） 3. 这些钱再进入万能二次复利，少赚多少？（*只发问不给答案，让客户自己想） 4. 再从万能账户取，少取多少？（*只发问不给答案，让客户自己想）
同样交费，未来领的更少2. 固定返还超总保费的时间要晚多少？ （*只发问不给答案，让客户自己想）
训练要求
核心掌握
看预定利率调整
分红年金
预定利率：2.5%下调至2%
反过来说：30岁男性10年交，想每年领80,700元
每年交费1. 一年就多交36,000元，10年多交36万元，成本增加12%2. 36万元对于能一年交得起30万的人来说，就是多交了1年保费还多 3. 36万元对于普通工薪来说，可能就是好几年的总收入
同样领取，交的钱更多
训练要求
核心掌握
看预定利率调整
这就是分红年金仅预定利率下调0.5%的结果
现在交同样的钱，未来每年领取更少
未来领同样的钱，未来每年交费更高
现在交同样的钱，未来超总保费更晚
训练要求
核心掌握
看预定利率调整
附查询表1.交同样的钱 -- 未来领取的金额变少2.领同样的钱 – 未来交纳的保费更高
注：以男性10年交为例
注：以男性10年交为例
训练要求
核心掌握
已有同业主动调整
大保司 - 太X鑫X年年尊X版
小保司 -中X保X：筑X未来B
均为预定利率2.0%的分红产品
红利的累积利率假设=2.0%
预定利率=2.0%
大公司不必说，曾经产品利益更激进的中小公司都先于我们调整
训练要求
核心掌握