河北省人身保险行业
保险销售从业人员分级管理考试知识点
（2023版）
河北省保险行业协会
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基础知识点
自律公约…………………………………………………………3
职业道德…………………………………………………………8
清廉金融文化 …………………………………………………13
中级知识点
法律法规及监管规定 …………………………………………16
人身险专业知识 ………………………………………………25
高级知识点
法律法规及监管规定 …………………………………………30
人身险专业知识 ………………………………………………41
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一、自律公约
《河北省人身
本办法所称销售从业人员，是指在人身保险公司从事保险销售的所有
保险销售从业 1 人员，涵盖个险、团险、银保等所有渠道的代理制从业人员，以及从
人员诚信建设
事保险销售的员工、劳务派遣人员、非全日制用工人员等。
管理办法》
《河北省人身
保险销售从业 2 各公司报送特别关注销售从业人员信息的，应确保当事人的知情权。
人员诚信建设
管理办法》
《河北省人身
自律结果的运用，包括但不限于行业通报、限期整改、工作约谈、报 保险销售从业 3
告监管、抄报总公司、社会公示等措施。 人员诚信建设
管理办法》
《河北省人身
以信息报送时间为准，负面清单中严重违法违规类信息（A类）保留
保险销售从业 4 时间为 5 年，其他信息（B类和C类）保留时间为 2 年。各公司相关
人员诚信建设
证据材料留存时间不得低于此时限。
管理办法》
A类：严重违法违规的行为（有效期为5年）
（A1）因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经
济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年；
（A2）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业，期限未
满；
（A3）因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应
《河北省人身
当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有其他严重失信不良
保险销售从业 5 记录；
人员诚信建设
（A4）未经公司授权，擅自推荐或销售非保险金融产品（经监管部门
管理办法》
审批的除外）；或利用职场、营销渠道和客户资源从事传销、非法集
资等活动；
（A5）伪造、擅自变更保险合同，欺骗投保人、被保险人或受益人
的，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料，骗取公司出具保险单
的。
（A6）法律、行政法规和金融监管机构规定的其他情形。
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一、自律公约
B类：严重违反与公司的合同约定或公司内部管理规定的行为（有效
期为2年）
（B1）违反公司经营管理制度，不服从日常管理，给公司、客户造成
较大损失和不良影响；
（B2）未经公司许可，私自印制、发放、传播保险产品宣传材料；
（B3）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义
务； 《河北省人身
（B4）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定 保险销售从业 6
以外的利益； 人员诚信建设
（B5）因销售误导情节严重引发客户投诉并查实的各种行为； 管理办法》
（B6）因销售服务、理赔服务、后续服务不诚信、质量差引起客户投
诉上访的；
（B7）采用不正当竞争手段获取客户信息，从中筛选、抢夺优质客
户，扰乱市场秩序，受到举报投诉并经查证属实的；
（B8）恶意篡改、故意漏填投保人回访电话或回访地址，冒充或唆使
他人代投保人接受公司新单回访的。
C类：给公司或保险消费者带来重大经济损失或造成其他恶劣影响的
行为（有效期为2年）
（C1）串通投保人、被保险人、受益人编制虚假赔案骗取保险公司赔
（给）付金的；
（C2）侵占、截留、挪用保险费或保险赔（给）付金的；
（C3）盗窃或故意销毁、损毁公司重要数据、设备，造成严重后果
的； 《河北省人身
（C4）唆使客户、伙同客户或成群结队冲击、围堵公司职场，严重影 保险销售从业 7
响公司正常办公秩序的； 人员诚信建设
（C5）唆使、引导多位客户无故（非正常）退保、二次投保或转向其 管理办法》
他公司投保，损害客户或公司利益的；
（C6）泄露客户信息资料或隐私引起客户投诉的；
（C7）未经公司授权，擅自在网络、报刊等媒体、自媒体上发布有关
公司、产品信息以及与保险相关的虚假信息；
（C8）依据法律法规或公司管理规定，认定的其它严重损害行业形
象，或保险公司和客户利益的行为。
《河北省人身
各公司应将签订诚信展业承诺书作为销售从业人员办理入司手续的必 保险销售从业 8
要条件。凡未签署承诺书的，不得委托其从事保险销售活动。 人员诚信建设
管理办法》
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一、自律公约
《河北省人身
人身保险销售从业人员应当恪守行业核心价值理念：守信用、担风险
保险销售从业 9 、重服务、合规范，从客户真实需求出发，推荐合适的产品给适合的
人员诚信建设
客户，以身作则，自觉维护消费者合法权益。
管理办法》
省保协采取定期通报、调研督导、自律检查等形式对销售人员诚信建
设进行监督。监督内容包括：
《河北省人身
（一）特别关注销售从业人员信息报送和应用情况，包括信息报送时
保险销售从业 10 效、信息虚报、漏报、瞒报情况、数据查询和清单下载、及各公司招
人员诚信建设
录系统登记人员等情况；
管理办法》
（二）宣导培训、信息采集、证据留存、信息审核、信息报送和信息
应用等工作开展情况。
《河北省人身
保险营销员从事保险营销活动时，不得挪用、截留、侵占保险费、保 保险销售从业 11
险赔款或者保险金。 人员诚信建设
管理办法》
《河北省人身
销售人员与原所属保险机构解约后，发现其从业期间有违法违规行为 保险销售从业 12
需要追究责任的，新所属保险机构应予以积极配合。 人员诚信建设
管理办法》
《河北省人身
串通投保人、被保人、受益人编制虚假赔案骗取保险公司赔付金的， 保险销售从业 13
数额较大的，构成保险金融诈骗罪，追究刑事责任。 人员诚信建设
管理办法》
销售从业人员信息报送范围包括各公司准备与其解除合同、或本人主 《河北省人身
动申请离职的所有符合负面清单相关条款的销售从业人员。对已离司 保险销售从业 15 2年内的销售从业人员，原公司可追溯其在执业期间发生的符合负面 人员诚信建设
清单相关条款的执业行为。 管理办法》
保险机构应建立完整的保险销售从业人员档案，档案内容应包括但不 《河北省保险
限于：基本情况登记表、身份证和学历证书复印件或影印件、执业证 机构销售从业 16 书申请登记表、保险销售委托协议书、相关培训的证明材料、入职和 人员管理自律
离职申请登记表、受到奖励或处罚的相关文件、公司规定的其他资料 公约（试行）
》
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