保险金信托绩优进阶必经之路
为什么要学习保险金信托 保险金信托的市场价值 保险金信托对伙伴的价值 保险金信托的落地实操
目录
为什么要学习 保险金信托
第一篇章
未来，保险会不会越来越难卖？
注：上方截图来自中国经济网、公众号经英保。本页对报行合一要求的说明均以银保渠道为例。
行业中存在 “实际费用高于定价费用” 长期将带来费差损风险严重影响行业高质量发展 简单理解 “报行合一”即“报、花一致” 报行合一后，保险产品同质化，利率再无优势 拿什么来竞争？
HWP：健康财富规划师
在客户的财富规划上我们做了些什么？ 教育金、养老金、医疗费、护理费、康养费、纪念园等，有个最大的规划就是财富的传承
一次性把资产都给了受益人，风险巨大，可能会导致非意愿性的损失
分批分次给付、条件给付、激励机制、还可设置约束条款等
银行已经走在前列
3350万*3年
2000万*5年
1000万*5年
600万*5年
银行正利用信托飞速抢占市场客户，势必交叉营销我们的客户，须抢占先机； 保险行业中**中高净值客户的经营居于领先地位，适配信托业务，向家族办公室拉升； **与优质信托公司合作，走在同业前列，展业经验、渠道及资源丰富； 我们是弯道超车，不是摸着石头过河！
保险金信托不得不做的理由
这是一个现状，也是一个问题
为什么到处都开始在讲家族信托/保险金信托？
客户
市场
政策
中国高净值人群的财富目标变化
“创造更多的财富” 最重要
“保证财富安全” “做好传承规划“ 最重要
因素 第一代企业家已经到退休年龄 中国经济放缓和转型 资本市场震荡洗礼
家族信托为什么会被客户看中？
家族信托是：财富保护、管理和传承的最优工具!
解决隐忧，实现梦想
什么是家族信托？
默多克的故事
默多克在与第二任妻子离婚时，支付了高达17亿美元的分手费。 随后，默多克建立了至少三个家族信托，分别持有新闻集团的A类（没有投票权）和B类股权（有投票权）及其他资产。 1999年，默多克与邓文迪闪电结婚。2001年及2003年，邓文迪相继产下两女，孩子被添加为信托受益人，但无控制权。邓文迪和信托基金无关。 14年后，两人离婚，10分钟内达成协议火速离婚，没有财产纠纷；邓文迪仅获得两套房产，而当时默多克的身价已高达185亿美元。 新闻集团运作未受到两人离婚的任何影响。
家族信托是一种法律的关系
基于信任所产生的委托关系
核心作用：
代持
代管
代分配
家族信托代持功能强大：个人名下查不到资产信息
现金
保险
商业物业
企业股权
更改持有人
家族信托
银行托管 信托账户
现金 收入
信托资产：表面持有-信托公司，实际控制-委托人
银行信托账户：信托公司若想动里面的钱，都要经过委托人同意
保险金信托是什么？
保单的功能+家族信托的法律架构
核心作用：
隔离风险
B.变更投保人&受益人为信托账户
分批次转钱
永续传承
保险金信托用法：
根据您的想法把保险产生的现金分配给家人
保单1
保单2
......
保单N
年金/分红/理赔金
保险金 信托账户
固定分配：固定时间点分固定的金额 灵活分配：发生什么事件时临时分配 停止分配：发生什么事件时停止分配
用信托思维成交保单-案例1
竞争激烈：客户收到同行5份投保计划 产品不足：对比之下没有特别的优势 信托切入：保险理赔金的如愿安排 打动客户：为了信托而购买了1000W保单
用信托思维成交保单-案例2
信托切入：客户想做股权类家族信托，代理人建议先体验保险金信托 老保单梳理：客户有XX公司保单总保费300万 追加保单至设立门槛：客户购买了XX公司保单保费700万，成功设立保险金信托2.0
保险金信托的 市场价值
第二篇章