标准普尔图切入阳光升 B-通关逻辑 一、标准普尔图切入： 王姐，不得不说您的保险意识真的是非常好，非常有责任感和风险意识，早早就做了一 些保障规划；但是通过刚才的报告分析，也能很明显的看出咱们家庭还是存在一定的保障缺 口，那接下来咱们应该如何补充完善，从我的角度上想给您一些专业的建议，我给你讲讲， 你听听看对不对。 二、标准普尔图讲解： ” 那如何合理配置家庭保障和资产呢？根据世界上最合理、稳健的标准普尔图的分配方式 看：首先要确保 10%的钱用于家庭三到六个月的短期消费，比如日常生活开支，人情交际， 四季添衣等等，所以这笔钱的灵活和方便性很重要。大多数人都有这个账户，但是最容易出 现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所 以建议此项在家庭资产配比时要控制在 10%。 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的 20%，这个账户有一个 要求是一定要专款专用。它的作用就是以小博大，因为人一生肯定会面临一些或大或小的健 康或意外问题，所以这个账户主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够 的钱来解决突发的大额开支。这个账户平时看不到作用，但是到了关键的时刻，只有它才能 保障家庭不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，它是以创造高收益为目的，一般占家 庭资产的 30%。这个账户更看重于收益性，很多人会去做股票、房产、基金等投资，因为 它具有一定风险性和波动性，往往伴随着较高的风险。当然这没有关系，只要我们在配置这 个账户时把握好一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，做到了万全的风险控制后， 哪怕这笔钱亏损了，也不影响我们家庭正常运转。 第四个账户是安全稳健账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的 40%。这个账 户的作用是为未来养老、子女教育等这种百分之百概率事件做提前规划与准备，所以既要保 证资金安全，还要能抵御通胀，收益不一定很高，却是长期、安全、稳定的。 三、阳光升B 产品切入： 您看这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时会有倒下的危险，所以必须要 提前规划。 但是说实话我也理解，这两年咱们确实都或多或少受到了疫情的影响，四个账户全部完 善齐全，会有一些压力，但是不规划，我们又不知道风险什么时间来，而且将来不同阶段必 要的支出也并不会因为疫情就有所减少，所以现在还是得早早准备好。 鉴于这种情况，我们公司最近新推出了一款阳光升 B 产品，只需投保这一个产品就可 以解决四个账户的问题，而且仅需交五年就行，你也不用担心以后有压力；四、阳光升B 产品介绍： 短期急需用钱了，支持随时贷款，而且实时到账，用一天也可以，用半年也行，手续很 方便； 也能当咱保命的钱，保单一生效，咱们立马就拥有了高额的身价保障，再附加上融和家 庭百万医疗，全家人大病小病住院的费用也解决了，而且像现在最先进的 CAR-T 和特药保 障也包含，还能提前垫付； 其实这个产品很简单，就相当于咱们日常的强制储蓄了，不仅保证能存下来，而且还能 享受终身复利 3.5%的稳定收益（可以展开讲讲复利与单利的不同，保额复利）； 您看现在利率下降成啥了，其他稍微高点的收益，又有风险，这个产品利率写到保险合 同里面了，非常安全，到哪一年该领多少钱就领多少，将来孩子婚嫁、咱的养老也都可以用，全看咱自己想咋用。 怎么样，这个产品合适吧，一下把咱们四个账户都准备好了，安安心心的。咱们这个产 品一份是一万，您看咱存几份，我建议您至少存 2 份，这样保障额度高，收益也多。 ”