商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估 模型白皮书 2023年2月 序言 近年来，伴随数字经济的蓬勃发展，以科技创新为主线的数字化建设如火如荼。尤其在金融领域，在国家战略和监管政策 的大力推动下，国内银行业数字化转型建设工作正紧锣密鼓地展开，各家银行均已开展了大量工作，但相关建设结果是否 能够很好地满足银行数字化建设的总体目标，未来需要在哪些方面继续加强建设仍然缺少评判标准。 百信银行积极探索解决这一问题，结合商业银行数字化转型趋势，参考各类知名咨询机构及互联网公司对于数字化成熟度 的评估方法，深入学习且不断总结优化，研发了商业银行数字化成熟度评估模型，并在商业银行业务中进行应用。安永 （中国）企业咨询有限公司（简称“安永”）金融服务咨询团队作为顾问参与了本书编写，立足全行业发展视角提出了各 项建议。本书将从建设背景、评估模型、实践应用和未来展望四个方面进行具体介绍。 本书旨在借助百信银行对未来数字银行探索和金融科技赋能的业务实践，安永的行业经验和金融科技变革服务优势，帮助 商业银行在数字化转型的浪潮中找准方向。银行运用该数字化成熟度评估模型，可对自身的数字化能力开展自评，帮助确 定自身数字化转型所处发展阶段、成熟度水平、关键差距与不足，进而有效支持未来数字化转型建设工作的整体规划、实 施开展并取得成功。 2 |商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型白皮书 目录 序言……………………………………………..………………………………………………………………………………………. 02 04 10 16 26 现状洞察：数字化转型框架建设背景…………………….…………………........ 守正创新：“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型.…….……………………………...…….………….. 知行合一：评估模型应用方法与实践..………………………………………………………………..…….………….. 蔚然成风：总结与展望………………………………………………………………………………………………………….. 3 |商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型白皮书 现状洞察： 数字化转型框架建设背景 商业银行数字化转型方兴未艾 为了开启全面建设社会主义现代化国家新征程，在宏观层面，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划 和2035年远景目标纲要》中提出了以“科技创新”为核心产业政策主线，鼓励各行各业“加快数字化发展”。在中观层面， 为响应国家号召、进一步加强金融行业科技创新和服务实体经济能力，2021年12月至2022年1月，人行及银保监会先 后发布了《金融科技发展规划（2022—2025年）》与《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，两个重磅文件的出 台为商业银行数字化建设迈向规范化和体系化指明了方向，同时说明数字化建设已经成为所有商业银行必须重视的机遇 与考验。 “ “十四五”时期，我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程， 数据成为新的生产要素，数字技术成为新的发展引擎，数字经济 浪潮已势不可挡。 ——中国人民银行《金融科技发展规划（2022-2025年）》 “ 深入贯彻以习近平同志为核心的党中央决策部署，加快数字经济 建设，全面推进银行业和保险业数字化转型，推动金融高质量发 展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。 ——银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》 4 |商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型白皮书 整个银行业的各银行可分为四大类型来分类研究数字化发展情况。当前，大型银行已进入数字化转型2.0新阶段，多方面 切入布局数字化转型，而中小银行尚在起步探索阶段。 国有商业银行及政策性银行 股份制商业银行 国有大型银行及政策性银行已于2015-2016年开始率 先开展业务创新及数字化转型工作，所以在2020年 之后，该类银行已经进入到数字化转型的2.0阶段。 该类银行以积极服务实体经济、着力发展普惠金融、 支持国家重大战略实施为战略方向，运用数字化思维， 革新传统业务模式。其中包括国内外双循环产业链、 供应链的现代化相应工作等。 全国性股份制银行正紧紧跟随大型银行脚步，积极从 银行视角向客户视角转变，坚持以客户为中心开展业 务。在顶层战略的制定上，股份制银行引入利用数字 化手段提高客户服务质量及效率的思想，主动服务和 融入新发展格局，不断推动相应的产品和服务升级。 城商行及农商行 互联网银行 地方性城商行及农商行面临的挑战相对较大，其传统 地域优势在