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C９３ 分类号：单位代码：１０４２２ １ 公开：２０９４３３７３ 密级：学号 ＞ i ＿SHANDONGUNI VERSI TY 硕士学位论文 The s isfo rMa s te r De gre e （专业学位） 论文题目：s 银行个人理财业务营销策略研究 ARe s e ar c h o n t h e Ma rk et in St r a t e o f p e r s o n a l fin an c ia l g gy m an a g e m e nt b u s in e s s o f Ban k S 作者姓名张美玲 培养单位管理学院 专业学位名称工商管理（MBA） 指导教师马晶副教手受 合作导师 ２０２３年５月２０日山东大学硕士学位论文 摘要 、 近年来我国经济发展迅速综合国力增强，居民的财富积累逐渐增加，激发了居民 强烈的投资意识，因储蓄存款利率低，投资者逐步寻求购买理财产品满足投资需求。在 一 ， 此背景下银行个人理财业务应运而生，在不断扩张和转型中出现些问题，阻碍个人 理业，、。 财营销务的发展如产品同质化严重促销推广不足等问题因此，探寻阻碍银行 个人理财营销发展的各种问题的症结，并寻找可行的营销策略与措施，对于推动我国个 人理财业务的持续发展具有重要的现实意义。 S 本文选取银行为研究对象，采用文献分析和调查研宄的方法获取相关信息，并从 业工。， 该行营销务发展的实际出发开展研宄作首先阐述本文的研究背景和意义，对国 内外相关文献和理论基础进行梳理。其次从宏观环境、行业环境方面对S银行的营销环 ，SWOT 境进行分析借助分析法剖析其理财业务营销发展中的优势及劣势、面临的机会 ，。S 与威胁并展开深入研宄而后，从银行理财业务的营销战略、营销组合以及保障措 三， 施方面着手分析目前该行理财业务的发展现状，借助问卷调查分析，发现该行个人 理财业务营销中存在细分市场不深入、产品同质化严重、产品定价缺乏竞争力、促销推 、 业。， 广不足缺乏专营销人员等问题此外针对该银行实际营销情况及发现的营销问题， STp ７p s 运用和营销理论，从细分市场、产品、价格、渠道、促销、人员、过程及有形 ，S。 展示多个维度出发论述银行个人理财业务发展的营销策略优化措施最后，提出人 力、风险防控和信息技术层面的营销策略保障措施。 一 S 研究银行个人理财业务的营销策略，通过进步细分市场明确了该行理财业务营 销中的目标市场，为该行个人理财业务营销发展指明了方向。依据该行个人理财市场定 ，S 位制定合理的营销策略提高银行个人理财产品销量和产品竞争力。同时，对其他同 一 业类似业务的发展具有定的参考价值和借鉴意义。 ： 关键词个人理财；营销组合策略；问卷调查；保障措施 I 山东大学硕士学位论文 ABSTRACT ＇ I n r e c en t e a r s Ch in a s e c o n o m ic d e v e l o m e nt h a s d e v e l o e d r a id l t h e y ，p p p y ， c o m r e h e n s iv e n at ion a l s t r e n th h a s in c r e a s e d an d t h e a c c um u l at iono f w e a l t ham o n th e p g ，g ＇ r e s id e n t s h a s r ad u a l l in cr e a s e d wh ic h h a s s t im u l a t ed t h e r e s id e n t s s t r o n s en s e o f g y ，g ii inv e s t m e n t ．Du e t o t h e l o w n t e r e s t r at e o f s av in s d e o s it s nv e s t o r s r adua l l s e e k t o bu g p ，g y y il t t t t iit I it t l fin an c a r o du c s om e e h e r n v e s tm e n n e e d s ．n th s c o n t e x h e e r s o n a f in an c e p ，p b u s in e s s o f b ank s ar is e s a t t h e h is t o r ic m o m en t an d s o m e r o b l e m s a e a r in t h e c o nt inu o u s ，p pp e x an s io n an d t r an s fo ra ia t io n wh ich h in d er t h e d e v e l o m e n t o f er s o n al f in an c e m arke t in p ，p p g iiit ii b u s n e s s s u c h a s s e r ou s r o du c t h om o en z a on n s u ff ic ie nt ro m o t io n an d o th er rob l e m s ． ，p g ，p p Th e r e fo r e it is o f r e at r a c t ic a l s in ific a n c e t oe x l o r e th e c rux o f v ario u s r o b l e m s t h a t ，g p g p p h in d e r t h e d e v e l o m en t o f b ank er s o na l fin a n c e m a rk e t in an d t o f in d fe as ib l e m ark e t in p p g ，g s t r at e ie s an d m e a s ur e s t o r om o t e th e s u s t a in ab l e d e v e l o m en t o f e r s o na l fin an c e b u s in e s s g p p p in Ch ina ． Th is a er s e l e c t s th e Bank o f Sa s t he r e s e ar c h ob e c t ado t s t h e m etho d s o f l it e r a t ur e p p j ，p an a l s is an d inv e s t iat io n t o ob t a in r e l e v an t in fo rm at io n an d c arrie s o ut t h e r e s e a rch w o rk y g ， ＇ l iil t b a s e do n t h e ac t u a d e v e l o m e n t o f t h e b ank s m ark e t n b u s n e s s ．Fir s t h e r e s e a rc h p g y ， b ac k r o undan d s in ific an c eo f this a e r ar e e x ound e d an d t h e r e l e v ant l it e rat u r eand g g p p p ， il it i t h e o r e t ic a l b a s s at h o m e an d ab r o ad ar e s umm ariz e d ．Se c ond t ana l z e d h e m arke t n y ，y g e n v iro nm en t o f SBank fr o m t he a s e c t s o f m a c roe nv iro nm e n t and in du s tr env ir o nm en t p y ， ana l z e d th e adv an t a e s d is a dv ant a e s o o rt un it ie s and thr e a t s o f it s f in an c ia l b u s in e s s y g ，g ，p p － m ark e t in d e v e l o m en t w ith t h e h e l o f SWOTan a l s is m e t h o d an dc arried ou t in de t h g p p y ，p r e s e a rc h ．Th e n fr o m Sb ank fin a n c ia l bu s in e s s m ark e t in s tr at e m ark e tin c o mb in a t io n ，g gy ，g an d s a fe uar dm e a s u r e s fr o m t hr e e a s e c t s an a l s is o f t h e d e v e l o m en t o f t h efinan c ia l g p ，y p b u s in e s s w it h t h e h e l o f u e s t io nn a ir e s u rv e a n d an a l s is fo un d t h at th e e r s o n a l fin an c e ，p q y y ，p b u s in e s s m ar k e t in s e m en t is n o t d e e r o d u c t ho m o e n e it r o du c t r ic in l a c ko f g g p ，p g y ，p p g c o m e t it iv e n e s s in s u ffic ien t r o m o t io n l a c k o f r o fe s s io n a l m ar k e t in e r s onn e l ．I n ad d it io n ，，， p p p g p a c c o r d in t o t h e a c t ua l m a rk e t in s it u a t io n o f t h e b a nk an d t h e m ark et in r ob l em s fo un d g g g p ， w it h th e h e l o f STp and７p s m a rk e t in t h e o r t h e m arke t in o t im izat io n s t r at e o f S p g y ，g p gy an k e r s l f in n c b s is s d l e n t a s d is s dfr m t h e ih t d im s is f Bp o n a a e u n e ev e o p m w s c u e o e g e n o n o m ark e t s e m e n t at io n r o du c t ric e c h ann e l r om o t ion e r s onn e l r o c e s s an d t an ib l e g ，p ，p ，，p ，p ，p g il l l l il i d s a ．Fin a t h e hum an re s o ur c e s ris k r e v e n t ion a nd c o n t r o an d t e chn c a m arke t n p y y ，，p g n 山东大学硕士学位论文 t s rate uarantee measure s ． gy g Stud t he market in strate of the ers onal fin ance bus ine s s o f SBank and c l ar it he y g gy p ＾fy ＇ t ar et m arket in t he bank s finance b iis ines s m arket in t hrou h fiir t her m ark e t s e men t at ion g g g g ， ＇ it it th dir f r t ar t il t f t r l po n ngou e ection o hem ke ngdeve opm en o hebank s pe s ona finance ＇ bu s ine s s ．Acco rdin t o them arket o s ition in o f theb ank s ers onal finance fo rmul ate g p g p ， reas onabl e m arketin s trate ie s t o im rov e t he s a l e s vo lume and c om etit ivene s s of ers onal g g p p p ii finance roduc t s o f SBank ．At t he s ame t ime t ha s cert a n referenc e va l ue and s inific ance p ，g for t he deve l o ment o f s im il ar bus ine s s e s in o t her eer s ． p p Ke w ord s ：er s onal financ e market in m ix s t rate ue s t ionna ire s Safe uards ；；； y p g gy Qg m 山东大学硕士学位论文 目录 般I ABSTRACTI I １１ 绪论 １．１１ 研宄背景和意义 １．．１ １研究背景１ １．１．２２ 研究目的及意义 １．２２ 研宄内容和方法 １．．１２ ２研究思路 １．２．２研宄内容３ １．２．３研宄方法４ 丨 １．３４ 论文仓J新点 ６ ２理论基础与文献综述 ．１６ ２相关理论 ２．１．１STp 营销理论６ ２．１．２７p s 营销理论６ ２．２相关分析工具７ ．．７ ２２１p EST分析模型 ２．．７ ２２SWOT分析模型 ２．２．３波特五力模型８ ２．３文献综述８ ２．３．１国内外研宄综述８ ２．３．２文献述评１０ ３S银行个人理财业务营销环境分析１１ ３．１１１ 宏观环境分析 ．１．１１１ ３政治环境 ．１ ３．２经济环境１１ ．１ ３．１３社会环境４ １ ３．１．４技术环境４ I V 。。。以下略