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F２７２．３
分类号：单位代码：１０４２２
：公开２０２０４３４６２
密级学号：
＞i
龜SHANDONGUNI VERSI TY
硕士学位论文
Th e s isfor s t r
Ma e De g re e
（专业学位）
论文题目：中国银行s 分行个人金融业务竞争战略研究
Re s e ar c h o n Co m e t it iv e St r a t e o f p e r s o n a l Fin an c ia l
p g y
i
Bu s n e s s o f SBr an c h o f Ban k o f Ch in a
作者姓名赵妮
培养单位管理学院
专业学位名称工商管理（MBA）
指导教师徐月华教授
合作导师
２０２３年５月２０日山东大学硕士学位论文
摘要
、
当前我国经济步入新常态，新旧动能转换加速，国家坚持扩大内需，居民收入提高
消费升级、理念更新，这些都促使个人金融业务营业收入高速增长，且对银行业的总体
收入贡献度持续攀升，银行个人业务面临着良好机遇与广阔空间。与此同时，面对金融
监管趋严带来发展压力、利率市场化压缩盈利空间、同业竞争越发激烈、金融脱媒加剧
、、、
等挑战，个人金融业务以其资本占用少风险权重低经营效益稳定渠道交融性高等
“”
。
自身独特优势，被认为在商业银行穿越经济周期过程中能够起到压舱作用面对机
“”
。
遇与挑战，商业银行纷纷发力个人金融业务，将其作为发展的重中之重中国银行
S、、
分行虽然采取了多样化措施，但依然存在着市场竞争力相对不足客户基础较为薄弱
。
人员流失较为严重等突出问题，阻碍了个人金融业务的高质量发展面对外部环境变化
与内部发展诉求，中国银行S分行个人金融业务亟需探索适应于自身的竞争战略，这也
是本文的研宄主题。
基于上述研宄问题，本文以中行S分行个人金融业务为研究对象，概述了竞争战略
S
相关理论及国内外最新研究成果，运用管理工具与管理模型，分析了分行的内外部环
。、、，
境，为其厘清了外部机会和威胁、内部优势和劣势综合考量机会威胁和优势劣势
“
对三种战略的适应性进行了定性分析和定量分析，得到最适合S分行个人业务的竞争
”
战略是差异化战略的结论。
基于竞争战略选择，本文从产品端、客户端、市场端、渠道端、风控端等方面提出
、、、、、
了战略实施措施；从部门分工人员考核机制财务科技等方面提出了主要保障
措施，切实增强战略的可执行性。
本文的主要创新点与贡献在于战略选择、战略实施和分析维度均有创新，将新冠疫
情、十四五规划、当下的财富特征与消费习惯等最新的、对个人金融业务影响较大的因
S
素涵盖在内，提出了分行个人金融业务最适合的竞争战略为差异化战略，提出了战略
的实施措施和盪洗胧猄分行个金业务构建了战略实施路线图，助力S分行个人金
融业务业务稳中有进、量质并举良好发展。
关键词：商业银行；个人金融业务；竞争战略
I 山东大学硕士学位论文
ABSTRACT
＇
At r e s e n t Ch in a s e c o n o m is e n t e r in a n e w n o rm a l t h e t r a n s fo rm a t io n o f o l d an d n e w
p ，y g ，
＇
d n a m ic s is a c c e l e r a t in t h e c o u n t r in s is t s o ne x a n d in d o m e s t ic d e m a n d t h e r e s id e n t s
y g ，y p g ，
in c o m e is in c r e a s in c o n s u m t io n is u r a d in a n d t h e c o n c e t is r e n e w in a l l t h e s e h a v
，，e
g ，p p g g p g
c o n t r ib u t e d t o t h e h ih r o w t h o f e r s o n a l fin a n c e b u s in e s s o e r a t in in c o m e an d t h e o v e r a l l
g g p p g ，
in c o m e c o n t r ib u t io n t o t h e b a n k in in d u s t r c o n t in u e s t o r is e a n d t h e e r s o n a l b u s in e s s o f
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b a n k s s fa c n o o do o rt u n it ie s a n dw id e s a c e ．At h e s a m e t m e n t h e fa c eo f t h e
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d e v e l o m e n t r e s s u r e b r o u h t b t h e t ih t e n in o f f in a n c ia l r e u l a t io n t h e m a rk e t iz at io n o f
p p g y g g g ，
in t e r e s t r a t e s t oc o m r e s s t h e r o fit s ac e t h e inc r e a s in l f ie r c e in t e rb ankc o m e t it io n
p p p ，g y p ，
f in an c ia l d is in t e rm e d ia t io n an d o t h e r c h a l l e n e s e r s o n a l fin an c e b u s in e s s w it h it s l o w
g ，p
c a it a l c o n s u m t io n l o w r is k w e ih t in s t ab l e o e r a t in e fic ie n c h ih c h a n n e l in t e r a t io n
p p ，g g ，p g y ，g g
＂＂
an d it s o w n u n iu e a dv a n t a e s is c o n s id e r e d t o l a a b a l l a s t in t h e r o c e s s o f c o mm e r c ia l
q g ，p y p
＂
b ank s t hr o u h t h e e c o n o m ic c c l e r o l e ．I n t h e fa c e o fo o rt un it ie s an d c ha l l e n e s
g y p p g ，
＂＂
c o mm e r c ia l b a n k s h av e b e e n fo c u s in o n e r s o n a l fin an c e bu s in e s s a s t h e t o r io r it fo r
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i
d e v e l o m e n t ．Al t h o u h Ba nk o f Ch n a SBr a n c h h a s t a k e n d iv e r s ifie d m e a s u r e s t h e r e a r e s t il l
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o u t s t an d in r o b l e m s s u c h a s r e l a t iv e l a c ko f m a rk e t c o m e t it iv e n e s s w e ak c u s t o m e r b a s e
g p p ，
－
an d s e r io u s s t a ff t u rn o v e r wh ic hh in d e r t h e h ih u a l it d e v e l o m e n t o f e r s o na l finan c e
，g q y p p
i
b u s in e s s ．I n t h e fa c eo f e x t ern a l e n v ir o n m e n t a l c h a n e s an d n t e rn a l d e v e l o m e n t d e m an d s
g p ，
f
Ba n k o f Ch in a SBr a n c h s e r s o n a l fin an c e b u s in e s s u r e n t l n e e d s t o e x l o r e a c o m e t it iv e
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s r a t e a d a t e d o it s e f w h c h is a l s o h e s ub e c t o f t h is a e r ．
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Ba s e d o n t h e a b o v e r e s e a r c h u e s t io n s t h is a e r t ak e s t h e e r s o n a l fin a n c e b u s in e s s o f
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Ba n ko f Ch in a Br a n c hSa s t h e r e s e a r c ho b e c t o u t l in e s t h e t h e o r ie s r e l a t e d t o c o m e t it iv e
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s t r a t e a n d t h e l a t e s t r e s e a r c h r e s u l t s a t h o m ea n da b r o a d u s e s m a n a e m e n t t o o l s an d
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m an a e m e n t m o d e l s a n a l z e s t h e in e rn a l a n d e x t e rn a l e n v ir o n m e n t o f Br a n c h Sa n d
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l il iit t it t ii
c a r fie s t h e e x t e rn a o o r t u n t e s a n d h r e a s n e rn a l a d v a n a e s a n d d s a d v an t a e s fo r t ．
p p ，g g
Co n s id e r in t h e o o r t u n it ie s t h r e a t s s t r e n t h s a n d w e a kn e s s e s w e a n a l z e d t h e s u it a b il it
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o f t h e t h r e e s t r a t e ie s u a l it a t iv e l a n d u an t it a t iv e l an d c o n c l u d e d t h a t t h e m o s t s u it a b l e
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c om e t it iv e s t r a t e fo r Sb r an c h s e r s o n a l b u s in e s s is d iffe r e n t ia t io n s t r a t e ．
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Ba s e d o n t h e c h o ic e o f c o m e t it iv e s t r a t e t h is a e r u t s fo rw a r d s t r a t e ic
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im l e m e n t a t io nm e a s ur e s fr o m t h e r o d u c t s id e c l ie n t s id e m a r k e t s id e c h ann e l s id e a n d
p p ，，，，
r is kc o n t r o l s id e t h e m a in u a r a n t e em e a s u r e s fr o m t h e d e a r t m e n t a l d iv is io no f l a b o r
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I I 山东大学硕士学位论文
ers onn el as s e s s men t m echanis m finance and techno l o are ro o s ed to e ffe c t ivel
p ，，，，gy p p y
enhm ic e the ex e cutab il it o f the s trate ．
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iit it t if this l iit it if t r t
The ma n nnova onand c on ribu ono p ap er e s n he nnova ono s a e gy
s e l e c t ion s t rate im l ement at io n and ana l s is d im en s ion s inc l udin t he l at e s t fa c t o rs that
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have a re at im act on ers on al f inanc e bu s ine s s s uch a s t he n ew crown e idem ic the １４t h
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－
Five Year p l an curren t w e a l t h char ac t erist ic s and con s um t ion hab it s e t c ．The m o s t s u it ab l e
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c omp et it ives trat egyfor t hepe r s ona l f inanc ebu s ine s s o fSbranc h is t hed iffe rent iat io n
s t rat e and t he im l ement at ion me a s ure s and s afe uards o f the s t rat e are ro o s e d wh ich
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i
prov ide s a ro adm apfo r t hepers onal f inanc ebu s n e s s o f Sbranch ．The imp l ement at io n
mea s ure s and s afe uard s o f the s trat e are r o o s e d and a ro adma for the im l ement at ion
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o f t he s t rat e is c on s t ruc te d fo r t he er s ona l f inan c e bu s in e s s of Sb ranch wh ich w il l he l
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l l il l iil ．
t he e r s on a financ e bu s ine s s o f Sb ranc h t o d eve o s te ad il uant it at ve and ua t at ve
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l it it it t
Ke w o r d s c o mm e rc ia l b anks e rs ona finance bu s ne s s c o m e v e s ra e
y ；p ；p gy
in 山东大学硕士学位论文
目录
I
m％
ABSTRACTII
１
１绪论
１
１．１选题背景与研究意义
１．１．１选题背景１
１
．１．２研宄意义２
１．２研究思路与研究框架２
１．２．１
研宄思路２
１．．
２２研宄框架３
１．
３研宄方法与创新点４
１．．１
３研宄方法４
１．３．２
创新点４
２相关理论和文献综述６
．１
２战略管理理论概述６
．１．１
２战略管理简要回顾６
２．１．２竞争战略理论发展６
２．２商业银行个人金融业务竞争战略研究７
２．２．１个金业务转型发展研究７
２．．
２２个金业务产品创新研究８
２．２．３个金业务数字化发展研究８
２．３战略分析工具与模型８
２．．１
３pEST分析模型８
２．３．２波特五力模型９
２．３．３EFE与IFE矩阵模型１０
２．３．４SpM１０
Q矩阵
．１
２４文献评述０
１２
３外部环境分析
．１１
３宏观环境分析（pEST分析）２
I V 。。。以下略
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