河北大学
学位论文独创性声明
本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下进行的研究工作及取
得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含
其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含为获得河北大学或其他教育机构的学位
或证书所使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中
作了明确的说明并表示了致谢。
作者签名：
日期：2022年12月 4日
学位论文使用授权声明
本人完全了解河北大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向
国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。学校可以
公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。
本学位论文属于
1、限制公开□，在
2、不限制公开 ?。
年
月
日限制期满后适用本授权声明。
（请在以上相应方格内打“√”）
作者签名：
日期： 2022年12月 4
日期： 2022年12月 4
日
日
导师签名：
保护知识产权声明
本人为申请河北大学学位所提交的题目为（工行保定 B支行“添利宝”净值型理
财产品营销策略研究）的学位论文，是我个人在导师（李志博）指导并与导师合作下
取得的研究成果，研究工作及取得的研究成果是在河北大学所提供的研究经费及导师
的研究经费资助下完成的。本人完全了解并严格遵守中华人民共和国为保护知识产权
所制定的各项法律、行政法规以及河北大学的相关规定。
本人声明如下：本论文的成果归河北大学所有，未经征得指导教师和河北大学的
书面同意和授权，本人保证不以任何形式公开和传播科研成果和科研工作内容。如果
违反本声明，本人愿意承担相应法律责任。
声明人：
日期： 2022年12月 4日
摘要
摘要
自2017年以来，金融领域去杠杆、强监管的政策力度不断加大，国内商业银行的
经营成本不断上升。2018年4月27日由中国人民银行、银保监会、证监会和外汇局联
合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（注：俗称“资管新规”），
新出台的资管新规打破了“刚性兑付”，在推进理财产品向净值化方向转变等一系列措
施影响下，理财资金增速下降，工商银行吸储揽存压力日益凸显。由于工商银行“添利
宝”净值型理财产品（注：下文简称“添利宝”）具有利率定价监管限制较普通储蓄较
少、收益率和市场化程度较普通储蓄更高等优势，成为工商银行争揽客户的新工具，业
务规模实现快速增长。但是目前工商银行“添利宝”理财业务开展时间较短、相关的监
管政策还有待完善，各方面发展尚未成熟，因此，如何更好的发展“添利宝”理财业务，
使其成为吸收大众闲散资金、缓解银行负债端压力的良好工具成为目前亟需探索的问
题。
为解决这些问题，本文以工行保定 B支行作为研究对象，采用文献研究、数据分
析等研究方法，在对国内外关于理财发展相关研究理论进行分析概述的基础上，从工行
保定 B支行“添利宝”业务发展情况入手分析。采用了PEST和 SWOT分析法，以便
充分了解工行保定 B支行自身的内外部环境以及“添利宝”营销的优势、劣势、机会
与挑战，通过分析相关调研数据得出“添利宝”产品营销存在的问题，以 STP市场细
分理论和 7Ps营销理论为支撑，同时结合问题产生的原因和环境现实，提出营销优化措
施，以帮助工行保定 B支行解决“添利宝”营销中存在的问题，促进工行保定B支行
“添利宝”理财业务平稳健康发展，也为其他商业银行更好的发展“添利宝”等同类净
值型理财业务提供有益借鉴。
关键词国有银行个人理财营销策略 7Ps营销理论
I