分 类 号：F274 单位代码：10183
研究生学号：2020248301 密级：公开
吉林大学
硕士学位论文
（专业学位）
资管新规下S 银行个人理财业务营销策略优化研究
Research on Optimization of Marketing Strategy of Personal
Financial Services in S bank under the New Regulations
of Asset Management
作 者 姓名：吴志浩
类别：工商管理硕士
领域（方向）：营销管理
指 导 教师：古安伟 副教授
培 养 单位：商学与管理学院
2022 年 9 月 ————
资管新规下S 银行个人理财业务营销策略优化研究
————
Research on Optimization of Marketing Strategy of Personal
Financial Services in S bank under the New Regulations of
Asset Management
作 者 姓 名：吴志浩
领域（方向）：营销管理
指 导 教 师：古安伟 副教授
类别：工商管理硕士
答 辩 日 期：2022 年 11 月 26 日 吉林大学硕士学位论文原创性声明
本人郑重声明：所呈交学位论文，是本人在指导教师的指导下，独立
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学位论文作者签名：
日期：2022 年 9 月 30 日关于学位论文使用授权的声明
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论文级别：硕士 □博士
学科专业：工商管理
论文题目：资管新规下 S 银行个人理财业务营销策略优化研究
作者签名： 指导教师签名：
2022 年 9 月 30 日 摘 要
资管新规下 S 银行个人理财业务营销策略优化研究
近年来，随着金融行业的不断进步以及人民群众对于财富管理需求的不断增长，
以银行理财为代表的资产管理业务得到了迅猛发展，但也存在着许多问题。为进一步
规范资管市场，引导资管业务回归本源，2018 年 4 月，中国人民银行、国家外汇管理
局、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会共同发布《关于规范金
融机构资产管理业务指导意见》(简称资管新规)。资管新规对包括银行理财在内的各
类资产管理业务进行了统一的规范，颠覆了银行理财业务的原有模式，对银行理财产
品在营销策略端提出了新的课题。S银行是我国个人理财规模最大的股份制城商行，对
研究银行个人理财业务有代表性作用。
首先，通过翻阅大量国内外文献，本文对资管新规要点、市场定位、服务营销和
投资理财相关理论进行了概述。结合上述研究成果，本文运用4P 理论，对 S 银行理财
业务营销现状进行分析，从定位和策略两个维度找出了在 S 银行理财业务在现有营销
模式下存在的问题：一是理财产品的定位问题；二是市场选择问题；三是产品接受度
问题；四是产品竞争力不足；五是价格层面上缺乏亮点；六是渠道建设薄弱；七是促
销手段相对低效。
其次，本文分别从“内部”、“外部”两个维度对 S 银行理财业务所处的营销环
境进行分析，并通过 SWOT 模型加以总结概括。在此基础上，本文通过“市场细分”、
“目标市场选择”、“市场定位”三个维度，提出了S 银行理财业务在现有情形下应
采取的营销定位。基于以上研究，本文以可行性和实用性为第一要义，结合 4Ps 市场
营销理论，从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略四个方面提出了在资管新规
新形势下 S 银行理财业务营销策略优化的可行性建议：在产品策略上，可进一步打造
产品特色，尝试理财产品组合营销，代销引进其他银行理财产品；在价格策略上，可
在收益层面完善差异化定价，灵活设置产品销售起点，优化手续费收取方式；在渠道
策略上，可打造同业代销渠道，完善线上销售渠道，优化网点功能布局；在促销策略
上，可丰富客户触达方式，加大营销配套投放，强化财富管理品牌宣传。针对上述建
议，本文同时在组织、资金、制度层面上对营销优化方案提出了相关实施保障举措。
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