分类号 密级
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昆明理工大学 硕士/专业学位硕士/
专业学位硕士（在职）学位论文
MS 银行昆明分行农村数字普惠金融业
务发展问题的研究
研 究 生 姓 名 赵俊杰
指导教师姓名、职称 肖远飞教授
学 科专 业 工商管理（MBA）
研 究方 向企业战略与组织管理
论 文工 作
起 止日 期 2021 年 10 月 ~ 2022 年 11 月
论 文 提 交 日 期 2022 年 11 月 21 日 一 遵守学术行为规范承诺
本人已熟知并愿意自觉遵守《昆明理工大学研究生学术规范实施细则（试行）》的
所有内容，承诺所提交的毕业和学位论文是终稿，不存在学术不端行为，且论文的纸质
版与电子版内容完全一致。
二 独创性声明
本人声明所提交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。
尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰
写过的研究成果，也不包含为获得昆明理工大学或其他教育机构的学位或证书而使用过
的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并
表示了谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
三关于论文使用授权的说明
本人完全了解昆明理工大学有关保留使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交
论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采
用影印、缩印或其他复制手段保存论文。（保密的论文在解密后应遵守此规定）
本学位论文属于（必须在以下相应方框内打“√”，否则一律按“非保密论文”处理）：
1、保密论文： □本学位论文属于保密。
2、非保密论文： □本学位论文属于内部论文，网上延后公开。
本学位论文不属于保密范围，适用本授权书。
是否同意授权以下单位（必须在以下相应方框内打“√”，否则一律按“同意授权”处理）：
同意授权□不同意授权
将本人学位论文著作权中的数字化复制权、发行权、汇编权和信息网络传播权的专有使
用权在全世界范围内授予中国学术期刊（光盘版）电子杂志社，并在《中国优秀博硕士学位
论文全文数据库》和 CNKI 系列数据库中出版。
研究生本人签名： 签字日期：2022 年 11 月 21 日
研究生导师签名： 签字日期：2022 年 11 月 21 日 学位论文使用授权书
本论文作者完全了解学校关于保存、使用学位论文的管理办法及
规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和
电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权昆明理工大学可以将本学
位论文的全部或部分内容编入学校有关数据库和收录到《中国博士/
优秀硕士学位论文全文数据库》进行信息服务，也可以采用影印、缩
印或扫描等复制手段保存或汇编本学位论文。
注：保密学位论文，在解密后适用于本授权书。
作者签名： 导师签名：
2022 年 11 月 21 日 2022 年 11 月 21 日
学院：管理与经济学院
学号：20202309088
专业：工商管理学位 论文 出版 授权 书
我同意将本人学位论文著作权中的数字化复制权、发行权、汇编权和信
息网络传播权的专有使用权在全世界范围内授予中国学术期刊（光盘版）电
子杂志社（下简称“杂志社”），同意其在《中国优秀博硕士学位论文全文
数据库》和CNKI 系列数据库中出版，未经杂志社书面许可，我不再授权他
人以数字化形式出版本文。我同意《中国优秀博硕士学位论文全文数据库出
版章程》规定享受相关权益。
如有任何第三方未经杂志社许可使用本人论文，杂志社应追究其法律责
任，诉讼的全部费用由杂志社承担。胜诉后，由杂志社与本人按 5：5 的比例
分配所获赔偿金。
作者签名：
2022 年 11 月 21 日
学位论文作者信息
论文题目MS 银行昆明分行农村数字普惠金融业务发展问题的研究
姓名 赵俊杰 学号20202309088 答辩日期 2022 年 11 月 12 日
论文级别 博士□ 硕士
院/系/所 管理与经济学院 专 业 工商管理
联系电话 E_mail
通信地址(邮编)：
备注：
公开 □保密（___年___月至___年___月）(保密的学位论文在解密后应遵
守此协议)
联系电话：010-6279195162793176 62790693 传真：010-62791814
通信地址：北京清华大学邮局 84-48 信箱 采编中心 邮编：100084昆明理工大学硕士学位论文 MS 银行昆明分行农村数字普惠金融业务发展问题的研究
摘要
在网络金融快速发展的今天，利用大数据技术推进普惠金融的转型和升级已
经是必然选择，而国内各大银行也纷纷将其应用到数字化的商业场景中。随着乡
村振兴战略以及农业农村现代化建设的深入推进，我国三农经济发展取得显著成
效，农村市场主体及商业模式多样化发展，金融服务及产品需求趋向多元化，数
字普惠金融在此时代背景下应运而生。为了助力“乡村振兴”策略，金融行业通
过数字信息和互联网等技术，打破壁垒，为我国，特别是农村地区因各种原因而
无法享受到金融服务，或者亟需金融服务的人群提供效率高、成本低、正规可靠
的金融服务，即数字普惠金融。随着国家的大力支持，数字普惠金融在全国蓬勃
发展起来。然而农村地区长期由于信息技术、思想文化意识落后等困扰导致诸如
“数字鸿沟”的问题，严重阻碍了数字普惠金融在这一地区的推广，因此在当前
背景下，研究如何破解数字普惠金融在农村的发展困境具有非常重要的意义。
首先，本研究对国内外文献进行了细致的梳理，结合这一背景，阐述了本文
的选题缘由与意义、研究思路、论文框架、研究方法及思考方式等。之后从更为
细化的角度对普惠金融的基本内涵要义进行了解读和分析，对商业银行内部普惠
金融业务高质量发展的核心价值进行了阐述，并且基于金融领域的数字化转型发
展举措展开了详细的分析。同时还介绍了本文的核心理论，金融排斥理论、长尾
理论、大数据理论、战略管理理论，以上几点为本文的研究提供了一定的理论依
据。接着，本文对 MS 银行昆明分行的概况作了简要的介绍，说明了目前MS 银
行昆明分行农村数字普惠金融服务的发展状况，并运用其内部数据，对其普惠业
务的发展状况进行了分析。结合 MS 银行昆明分行目前普惠金融业务数字化发展
现状，从业务增长情况、区域特色产品情况、获客渠道情况分析当前 MS 银行昆
明分行普惠金融数字化发展中存在的问题，然后从外部因素和内部因素方面，针
对 MS 银行昆明分行农村数字普惠金融业务发展的问题进行分析，找出制约发展
的原因，提出 MS 银行昆明分行实行普惠金融业务数字化改革之路的改进措施。
主要措施包括：促进业务增长方面、开发区域性特色产品方面、拓宽获客渠道方
面和在完善保障制度体系方面。最后对MS 银行昆明分行数字普惠金融业务发展
进行展望。
关键词：数字普惠金融；银行；业务创新；乡村振兴
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