银行业是民生产业，关系到保持经济增长、推动经济结构转变、维持国内外经济 布局稳定等关键领域，在提高民生状态、保持经济稳定增长、支持大众创新、保障就 业环境等方面起到了至关重要的作用。随着我国经济的发展，扩大金融服务范围，普 及金融红利，促进经济发展与国民财富的均衡配置成为当前亟待解决的问题。2019年 2月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》， 要求扩大民营企业融资规模，提升融资效率，深化金融业供给侧结构性改革、增强金 融服务实体经济的能力。在这一背景下，人们的关注点越来越多的投向普惠金融业务 发展，金融供给侧改革前提下的普惠金融成为金融领域研究的一个重要课题。 本文以金融供给侧改革为宏观研究背景，对普惠金融业务发展的目的和意义进行 阐述，梳理普惠金融业务发展的起源、理论基础，以国内外普惠金融发展的成功案例 为参考对象，探究金融供给侧改革背景下普惠金融业务发展的新要求，以及金融供给 侧如何促进普惠金融的发展和普及。其次，通过变异系数法计算出普惠金融指标体系 中各指标权重，并分析评价了几家股份制商业银行普惠金融发展水平。通过比较分析， 得出中信银行在各项指标中存在的问题。进而结合国内外先进经验，提出中信银行普 惠金融发展对策，为银行业金融机构在普惠金融业务的发展上提供相关参考。 关键字：金融供给侧改革普惠金融中信银行 金融供给侧改革背景下中信银行普惠金融业务发展对策研究 II ABSTRACT Thebankingindustryisanindustryofpeople'slivelihood,whichisrelatedtothekey areasofmaintainingeconomicgrowth,promotingthetransformationofeconomicstructure, andmaintainingthestabilityofeconomicdistributionathomeandabroad,ithasplayeda vitalroleinimprovingpeople'slivelihood,maintainingsteadyeconomicgrowth, supportingpublicinnovationandensuringtheemploymentenvironment.Withthe developmentofChina'seconomy,expandingthescopeoffinancialservices,popularizing financialdividends,promotingthebalanceddistributionofeconomicdevelopmentand nationalwealthhasbecomeanurgentproblemtobesolved.InFebruary2019,theGeneral OfficeoftheCommunistPartyofChinaandtheStateCouncilGeneralOfficeissued severalopinionsonstrengtheningprivateenterprisesinfinancialservices,callingfor expandingthescaleandefficiencyofprivateenterprises'financing,wewilldeepen supply-sidestructuralreforminthefinancialsectorandenhancetheabilityofthefinancial sectortoservetherealeconomy.Underthisbackground,peoplepaymoreandmore attentiontothedevelopmentofinclusivefinancialbusiness,andPratt&Whitney'sfinance becomesanimportantresearchtopicinthefinancialfieldunderthepremiseoffinancial supply-sidereform.Basedonthemacroresearchbackgroundoffinancialsupplyside reform,thispaperexpoundsthepurposeandsignificanceofinclusivefinancialfinancial businessdevelopment,andcombstheoriginandtheoreticalbasisofPratt&Whitney's financialbusinessdevelopment,basedonthesuccessfulcasesofinclusivefinancial developmentathomeandabroad,thispaperexploresthenewrequirementsofinclusive financialbusinessunderthebackgroundoffinancialsupply-sidereform,andhowfinancial supply-sidepromotesthedevelopmentandpopularizationofinclusivefinance.Secondly, thepapercalculatestheweightofeachindexintheinclusivefinancialindexsystembythe methodofCoefficientofvariation,andevaluatesthefinancialdevelopmentlevelofseveral joint-stockcommercialbanks.Throughthecomparisonanalysis,obtainstheCITICBankin eachindexexistencequestion.Basedontheadvancedexperienceathomeandabroad,this paperputsforwardthefinancialdevelopmentstrategyofCITICBankforfinancial institutionsininclusivefinancialforthedevelopmentoffinancialservices. KEYWORDS:FinancialsupplysidereformInclusivefinanceciticbank 河北地质大学硕士学位论文 III 目录 第一章绪论..........................1 1.1研究背景与研究意义......1 1.1.1研究背景................1 1.1.2研究意义................2 1.2国内外研究文献综述......3 1.2.1国内文献研究综述3 1.2.2国外文献研究综述4 1.2.3文献评述.................4 1.3研究内容和研究方法......5 1.3.1研究内容................5 1.3.2研究方法................6 1.4研究创新与局限..............6 1.4.1研究创新................6 1.4.2研究局限................6 1.5本章小结..........................7 第二章普惠金融发展先关理论基础.................9 2.1普惠金融业务发展理论基础..........................9 2.1.1普惠金融业务概念.9 2.1.2普惠金融发展相关理论......................10 2.2金融供给侧改革对普惠金融业务的新要求12 2.2.1金融供给侧改革相关概念..................12 2.2.2银行业是金融供给侧改革的重要领域.............................13 2.2.3金融供给侧改革对普惠金融业务的新要求.....................14 2.3本章小结.........................16 第三章中信银行普惠金融业务发展现状及特点..........................17 3.1中信银行发展概述........17 3.2中信银行普惠金融业务发展现状................18 3.2.1普惠金融制度体系建设......................18 3.2.2普惠金融业务主要客户群.................19 3.2.3中信银行普惠金融发展的业务范围..19 金融供给侧改革背景下中信银行普惠金融业务发展对策研究 IV 3.3中信银行普惠金融业务发展特色...............20 3.3.1设立事业部制专业部室.....................20 3.3.2设立特色银行.......20 3.3.3搭建网络金融服务平台.....................20 3.3.4扩展零售支行建设.............................21 3.3.5明确定位..............21 3.4中信银行普惠金融业务发展存在问题........21 3.4.1各地区发展不均匀..............................21 3.4.2产品差异化不明显..............................22 3.4.3欠缺单独的风控体系..........................23 3.4.4信用体系不完善...23 3.4.5内部管理效率低...23 3.5本章小结..........................24 第四章中信银行普惠金融业务发展水平评价..............................25 4.1商业银行普惠金融业务发展水平指标体系构建.......................25 4.1.1商业银行普惠金融业务发展水平指标体系研究现状....25 4.1.2指标选取原则......26 4.1.3指标体系构建......27 4.2普惠金融发展水平评价方法的选择............28 4.3中信银行普惠金融业务发展水平测度及比较............................29 4.3.1数据来源..............29 4.3.2确定指标权重.......30 4.3.3普惠金融发展水平指标测度及比较分析.........................31 4.4结果讨论.......................33 4.4.1使用情况维度......33 4.4.2可得性维度..........38 4.4.3质量维度..............39 4.5本章小结.........................40 第五章国内外普惠金融业务发展经验借鉴...41 5.1国外普惠金融银行发展的经验借鉴...........41 5.1.1国外普惠金融案例.............................41 5.1.2国外普惠金融银行的经验借鉴.........42 河北地质大学硕士学位论文 V 5.2国内普惠金融银行发展的经验借鉴............43 5.2.1国内普惠金融案例..............................43 5.2.2国内普惠金融银行的经验借鉴..........44 5.3本章小结.........................45 第六章中信银行普惠金融业务发展对策.......47 第七章结论........................51