分类号 密级
UDC 编号
专业硕士研究生
学位论文
论文题目：C银行 Z 分行普惠金融公司信贷
业务风险管理研究
英文题目：Research on Risk Management of
Credit Business of Inclusive Finance
Companies of Bank of C Z Branch
学院泛亚商学院
专业学位类别 工商管理
专业学位领域 工商管理
研究生姓名韩文超 学 号 2020350055
导 师 姓 名 蒋文江 职 称 教授
2022 年 12 月 6 日 独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进
行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除文中已经标
明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发
表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集
体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的
法律后果由本人承担。
学位论文作者签名：
2022 年 12 月 6 日
学位论文版权使用授权书
本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文
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存和汇编本学位论文。
学位论文作者签名： 指导教师签名：
2022 年 12 月 6 日 2022 年 12 月 6 日 摘要
摘要
在 2018 年下半年国家号召大力发展普惠金融之后，国家、省、市各级政府
机构不断出台发展普惠金融的政策。同时，在全球疫情持续蔓延、我国国际国内
双循环新发展格局的大背景之下，我国小微企业经营普遍面临较大冲击，银行致
力于在风险可控的前提下服务普惠金融信贷客户，满足普惠金融信贷客户融资需
求，并从业务发展中获取合理利润，推动普惠金融公司信贷业务持续健康发展。
C 银行作为国有大型商业银行，在政府发展普惠金融的政策的引导下大力开
展普惠金融工作，在实践中发现，C 银行现行的“信贷工厂”审批模式并不能覆
盖所有业务风险点，构建更加完善的风险防控体系，在风险可控的前提下服务客
户，是 C 银行 Z 分行发展普惠金融业务必须面对的现实课题。
基于主流的风险管理理论及当今国内外普惠金融信贷业务相关风险管理前
沿的研究成果，确定了本文的主要研究方法及研究路线，本文以 C 银行 Z 分行普
惠金融公司信贷业务现行的风险管理模式为研究对象，通过实地调研 C 银行 Z
分行现有普惠金融授信客户群体，通过问卷调查等方式分析疫情下小微企业发展
情况及现实需求，深入分析C 银行 Z 分行普惠金融授信风险管理模式存在的问题，
提出了 C 银行 Z 分行在未来开展普惠金融业务的风险管理策略，从而帮助C 银行
Z 分行提高风险管理能力，促进该行普惠金融业务的商业可持续性发展。
关键词：普惠金融；风险管理；金融科技；信息安全；反洗钱
I Abstract
Abstract
After the state calls for vigorously developing inclusive finance in the second
half of 2018, government agencies at the state, provincial, and municipal levels have
continuously introduced policies to develop inclusive finance.The operation of small
and micro enterprises in our country is generally faced with a big impact by the
global COVID-19 outbreak, as well as the dual circulations which is the new
development paradigm . Commercial sustainability requires banks to control the risks
of inclusive loan business effectively, and obtain reasonable profits from business
operations, so as to solve the pressure of inclusive loans, which will promote the
long-term healthy development of inclusive finance.
As a large state-owned commercial bank, under the guidance of government
policy, Bank of C vigorously carry out inclusive finance work. In practice, this bank
found that the current credit factory model of Bank of C cannot cover all business risk
points. In this background, building a more excellent risk prevention and control
system to serve inclusive financial customers under the premise of controllable risks
is a realistic issue that Bank of C Z Branch must face in developing inclusive
financial business.
Based on mainstream risk management theories and current research findings on
the frontiers of risk management related to inclusive financial services at home and a
broad,The main research methods and lines of research for this thesis are defined.This
thesis takes the credit business of inclusive finance company as the research
object,through on-the-spot investigation of the existing inclusive finance credit of the
Bank of C Z Branch customer groups, analyze the development status of their
inclusive finance business through questionnaires and other methods, in-depth
analysis of the credit risk management of Z Branch and the existing problems in the
risk management model, and put forward the way for Bank of C Z Branch to develop
inclusive finance business in the future, in order to improve its risk management
ability and promote the sustainable development of its inclusive finance business.
Key words:inclusive finance; risk management; financial technology; information
security; anti-money laundering
II 目录
目录
摘要 ........... I
Abstract ...... II
第一章绪论 .......... 1
第一节研究背景和研究意义 .......1
一、研究背景...... 1
二、研究意义...... 2
第二节研究方法与思路 ....3
一、研究方法...... 3
二、技术路线...... 4
三、研究思路...... 5
第三节实用价值和创新点..........5
第二章相关理论及文献综述 ..........7
第一节普惠金融风险管理相关理论........ 7
一、企业生命周期理论 ..... 7
二、信息不对称理论 ....... 8
三、博弈理论...... 8
四、大数定律理论 ......... 9
五、全面风险管理理论 ........... 10
六、资本收益率和经济增加值模型 ........ 11
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