未来财富管理
全球及中国行业趋势
及展望
毕马威智链企业赋能财富管理
毕马威国际
home.kpmg/connectedwealth 新时代，
新时代，新使命 03新使命
中国篇06中国篇
目录 全球篇18全球篇
变革信号：
变革信号：全球视角 19全球视角
业务模式
业务模式
28展望：三种主
展望：三种主流模式流模式
北美视角32北美视角
业务模式 业务模式
38展望：北美
展望：北美
亚太视角43亚太视角
业务模式 业务模式
47展望：亚太
展望：亚太
欧洲、中东及欧洲、中东
50及非洲视角
非洲视角
高度互联的
高度互联的财富
53财富管理
管理机构 机构
(c) 2022 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司— 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 — 澳门 财富管理行业展望2
特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 — 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司— 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组
织中的成员。版权所有，不得转载。 新时代，
新使命
新时代，中国篇
新使命 全球篇
变革信号：
全球视角
业务模式
展望：三种主
流模式
北美视角
业务模式
展望：北美
亚太视角
业务模式
展望：亚太
欧洲、中东
及非洲视角
高度互联的
财富管理
机构
(c) 2022 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司— 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 — 澳门 财富管理行业展望
特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 — 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司— 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组3
织中的成员。版权所有，不得转载。在当今的时代背景下，财富管理行业蕴藏着持久增长 财富管理机构数字化能力的提升，对其进一步以客户
潜力。其主要驱动因素包括：不断增长的家庭和企业 为中心提供服务，扩大市场份额愈发重要。各大财富
财富、养老储备的资金缺口、对非金融资产的过度依 管理机构热衷于将人工服务、自动化技术和人工智能 新时代，
新使命
赖、个人承担的养老责任、财富代际转移等。新冠疫 整合于运营中，拓展个性化服务领域（同时挖掘私人
情导致许多人收入急剧下降，则在另一方面凸显财务 客户关系价值）。
韧性的重要性。
本报告旨在探讨财富管理行业变革的关键信号、潜在
的成功业务模式，以及未来几年有助于财富管理机构 中国篇
财富管理机构在个人财务方面发挥着举足轻重的作 制胜市场的互联能力。
用，客户范围不断扩大，跨越不同年龄和收入群体，
我们希望本报告对财富管理行业的展望为您提供有价
不再局限于全球精英阶层。
值的信息。如果您想了解毕马威专业人士可以在贵公
大型财富管理机构不再完全专注于产品本身，而是强 司的互联科技之旅上为您提供的协助，请联系当地毕 全球篇
调“提供”财富规划方案及建议，并在客户生活中扮 马威办事处。
演核心角色。这种转变不仅为财富管理机构开辟新业
务模式及渠道，还将改变财富管理从业人员的价值观 张楚东
和使命感。与此同时，财富管理行业潜力巨大，尤其 金融业主管合伙人 变革信号：
全球视角
是中国和印度等新兴市场，预计未来几年的财富积累 毕马威中国
呈指数级增长。 tony.cheung@kpmg
尽管前景乐观，但财富管理行业的传统收入来源和盈
利能力正面临日益激烈的竞争，既有成熟的金融机构 RubyParamanathan 业务模式
财富与资产管理咨询服务总监 展望：三种主
和新入场者准备通过并购获得市场份额，还有保险公 流模式
司和资产管理公司迅速扩大财富管理产品供应。低成 毕马威英国
本的自助式投资、更严格的监管审查、技术投资需求 ruby.paramanathan@kpmg.co.uk
以及人才短缺均给既有业务模式带来进一步压力。
施柏家（IsabelZisselsberger）北美视角
环境、社会和治理 (ESG) 的影响亦日益上升，反映了
金融行业战略与绩效咨询服务合伙人, 香港
社会公众和投资者的意识和行动主义不断提高。财富
毕马威中国
管理公司应与客户期望保持一致——这不仅需要企业
isabel.zisselsberger@kpmg
在投资和管理中考虑ESG因素，还要建立以ESG目标
业务模式
为导向的文化。
Brian Dunham展望：北美
财富和资产管理战略咨询服务主管
毕马威美国
bdunham@kpmg
亚太视角
业务模式
展望：亚太
欧洲、中东
及非洲视角
高度互联的
财富管理
机构
(c) 2022 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司 — 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 — 澳门 财富管理行业展望4
特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 — 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司— 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组
织中的成员。版权所有，不得转载。新时代，
财富管理业务模式展望 新使命
中国篇
财务福祉促进者 全球投资专家
这是一种数字优先、面向大众市场的财富管理模式， 通过具有全球影响力和声誉及先进经验的受信赖顾 全球篇
帮助对价格敏感的客户实现人生目标。 问，为超级富豪提供整套全球定制服务。
本地财富管理机构
变革信号：
以高净值和超高净值客户为目标，通过数字能力支撑 全球视角
的个性化客户关系管理多代人的财富。
业务模式
展望：三种主
流模式
北美视角
业务模式
展望：北美
亚太视角
业务模式
展望：亚太
欧洲、中东
及非洲视角
高度互联的
财富管理
机构
(c) 2022 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司— 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 — 澳门 财富管理行业展望5
特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 — 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司— 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组
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