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财富管理中的资产配置民法典知识养老需求健康管理财富规划53页PPTX

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资料大小:4227KB(压缩后)
文档格式:PPT
资料语言:中文版/英文版/日文版
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更新时间:2023/5/8(发布于甘肃)

类型:金牌资料
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文本描述
0 学好金融通识,完善知识结构 管理资源网保险资料下载门户网站 1 目录 CONTENTS 财富管理:财富管理中的资产配置 2 财富管理和资产配置的区别 财富管理 资产配置 重心:满足客户需求 重心:收益的最大化 以客户为核心,通过分析客户财务状况和风险偏好,再根据客户财富管理需求,制定财富管理方案,协助客户实施方案,进而实现财富的积累、保值、增值、转移、传承等目的。 通过各种金融产品,如债券、股票、保险、基金、房地产等参与金融市场,把客户财富分配到不同的资产上去,在适合每个客户的风险承受能力、投资时限和资金需求的基础上,获得合理且最大化的回报 宏观规划 微观操作 3 财富管理的核心是资产配置 1991 年,三位美国学者在顶尖金融专业期刊《Financial Analysts Journal》发表了一篇著名的论文《Determinants of Portfolio Performance II: An Update》。在针对全球82支大型基金从1977 至1987年间长期回报率的报告中,发现这些专业基金管理的获利来源有:91.5% 来自于资产配置;4.6%来自于标的选择能力;1.8%来自于择时。 为什么资产配置如此重要? 资料来源:《Determinants of Portfolio Performance II: An Update》 现金账户 保障账户 投资账户 稳健账户 每个人创造的财富是有限的,但人的欲望是无限的,必须进行财富管理,财富管理由资产配置实现。 人性追求高收益,高收益必然伴随高风险,但高风险并不意味着高收益,资产配置在于同等风险下提高收益。 平滑生命周期中的资金缺口,避免通货膨胀稀释未来购买力,提前进行规划和准备。 资产配置金字塔 4 资产配置重要性的普及 更加进取的多元资产配置 境内外子女教育 稳健的大类资产配置 代际传承安排 全球定制化产品服务 家庭税务法律等咨询 境内外家庭高端生活方式 家风建设、家族宪章等 53% 51% 42% 41% 38% 33% 31% 15% 资料来源:招商银行《2021中国私人财富报告》 金融 泛金融/非金融 根据招商银行《2021中国私人财富报告》调查显示,53%的受访高净值人群将资产综合配置、平衡投资、资产保障等多元化资产配置列为当前家庭财富管理的重要需求。 传统经济创富一代更为稳健,重视综合配置与平衡投资以实现稳定保值增值。 新经济群体定制化要求高,对根据自身实际,进行境内外金融产品的定制服务需求突出。 5 传统商业银行的配置逻辑 保守型组合 稳健型组合 平衡型组合 成长型组合 进取型组合 保守型 稳健型 平衡型 成长型 进取型 现金类 固收类 权益类 另类 产品类型 风险承受能力/预期收益率 “金钱在时间和空间上的价值交换“ 6 资产配置的目标 平衡风险、回报、成本、时间这四个概念; 用最小的成本、最短的时间获得相同风险下最好的回报。 资产配置目标 安全性 流动性 收益性 金融资产一:资产的风险管理 金融资产二:资产拥有者的风险管理 确定性 不把所有鸡蛋放在同一个篮子里 保证鸡能够源源不断的产蛋 现金管理类、固定收益类、权益类 黄金、保险、家族信托 7 。。。以下略