在不确定中寻找确定的依靠 投资中的保险配置逻辑 管理资源网保险资料下载门户网站 2 社区？账户？ 我们跟高客谈论 只有这些吗？ NO!NO!NO! 我们也可以聊投资！ 为什么要跟高客聊投资呢？ 市场有需求 - 市场潜力巨大 中国个人财富以高速增长，配置需求凸显 客户有需求 - 创造更多财富比例上升 投资成为创造更多财富的一种方式 怎么跟 高客聊投资呢？ 聊事件： 聊原因： 10 国内房产也许不再是最有效率的投资品项 阻碍了消费活力的释放 金融资产将成为重点 聊趋势：市场利率下行 聊趋势：监管环境趋严 11 2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 聊趋势：市场利率下行 聊趋势：其他投资产品风险性 从全球各大类资产的收益特征来看，股票>信用债>国债； 从波动特征来看，另类投资>股票>信用债>国债 14 聊配置： 15 在不确定的投资市场 中找到确定的依靠！ 保险的确定性优势 16 如何跟高客引入保险呢？ 客户画像分类 18 产品 风险收益偏好 购买理财产品的类型是什么？ 投资经验 保险配置概率 职业 过往投资的历史经验如何？ 预期收益率以及能忍受的最大回撤幅度？ 保险配置的难易程度 专业判断力 专业水准以及对产品的理解 客户的职业是体制内或者体制外 客户的职业是金融业或非金融业 客户的投资行为折射了他/她对风险的认知和管理水平 客户画像分类（低风险） 19 19 产品 风险收益偏好 存款类产品、国债、保本型理财、货币基金、信托理财、债券型基金、银行普通理财 投资经验 保险配置概率 职业 专业判断力 对于产品理解较浅 投资经验较少，大部分投资选择房产，活期、定存等 政府机关人员，企事业单位、律师相对较多 保证本金兑付，收益稳定；年收益率4%以下 （风险厌恶型）低风险 较容易配置长期保险 20 低风险客户——贬值风险和长期复利 参考国务院发展研究中心“中长期增长”课题组发布的《中国经济增长十年展望（2018-2027）》（刘世锦著），未来十年GDP增速预测将如下图走势所示。 图:中国未来十年经济周期 绝大部分货币现金类产品和固定收益类产品，长期来看，其收益随无风险收益率下行而下行 配置方案 （年金、增额终身寿）锁定利率最保值 （年金、增额终身寿）长期复利稳增值 复利的巨大效果 21 假设被保险人16周岁，每年交费10万元，缴费期为10年，共100万保费，下表为当其60周岁、81周岁（考虑平均寿命）和百岁（目标）时的年末现金价值和年末身故金 客户画像分类（中风险） 22 22 产品 风险收益偏好 部分银行理财、债券、混合型基金、股票基金、净值型理财等 投资经验 保险配置概率 职业 专业判断力 对于理财产品有一定理解 有一定投资经验，对于部分金融产品投资开始有相对接触 企业主、医生相对较多 不保证本金的偿付，有一定本金亏损风险，收益浮动有一定波动；年收益率4%-6% 中风险 相对较易，但需要专业支撑 。。。以下略