共同富裕下 财富管理规划 —— 保险金信托 管理资源网保险资料下载门户网站 我们处在一个时代的关口 基本实现 全民小康 努力奋斗 共同富裕 一部分人 先富起来 1978-2013 2013-2021 2022开启元年 前两个时代 影响了几代中国人 将中国推向世界 屹立东方 雄视天下 改革开放 经济腾飞 奔向小康 消灭贫困 高质发展 共同富裕 中央财经会议定调共同富裕 国家大目标 共同富裕 共同富裕是全体人民的富裕，是人民群众物质生活和精神生活都富裕 时代大方向 三次分配 加大税收、社保、转移支付等调节力度，并提高其精准性；扩大中等收入群体比重，增加低收入人群收入，合理调节高收入，取缔非法收入，形成中间大、两头小的橄榄形分配结构 财富的两桶金 保险金信托时机——国民财富迅速增长催生家庭财富管理需求 资料来源：搜狐网、金融界 2021年，“保证财富安全”与“传承财富”成为最重要的两个财富目标， 投资风险偏好趋于稳健，高收益高风险选项占比大幅降低，转而在高于储蓄收益即可的财富管理倾向中体现为不断增长态势。 稳中求进成为高净值人群的普遍选择。 为什么要拥有保险？ 人身保险合同兼具金融和法律的双重属性，在整个金融体系中：就是回归保障管理风险，而在高净值人士眼中，它是保全财富和传承财富的工具。 为什么要保险金信托，单独拥有保险或者信托不就行了吗? 保险金信托可以在保险杠杆的基础上对较高的保额和收益进行信托安排，实现财产管理及各类法律规划功能，充分发挥1+1大于2的功能。 一种“强强联合”的增值服务 保险 局限∶ （1）受益人范围的局限性（第一法定继承人） （2）受益分配不够个性化 （3）仅能传承现金资产 （4）保险金只能一次性领取，灵活度不高 （5）保险金受益人管理风险，投资增值功能较弱 优势∶ （1）保障作用 （2）具有杠杆性，放大财产 （3）具有灵活性，保单贷款 （4）传承功能 （5）指定受益人 （6）门槛低，成本低 信托 优势∶ （1）资产隔离功能强大 （2）满足财富隔代等多种传承需求 （3）私人定制个性化传承方案 （4）资产配置更灵活 （5）传承类型无所不能（家族治理，公益慈善） 局限∶ （1）门槛高 （2）没有杠杆，不能分期缴费 （3）设计复杂 （4）需要配合信托机构进行尽职尽责等调查 保险金信托的优势 家族信托 保险 保险金信托 防缩水，比个人更加专业的渠道，投资能力强，更能实现资产的保值及增值 防挥霍，强化管控功能，财富增加的同时，防范受益人挥霍造成财富滥用 低门槛，少量保费撬动更高保额，资金门槛较低，适合人群更广泛 防争产，保险的生前和信托身后管理功能，实现客户生前和身后财富传承意愿 跨世代+多批次细水长流，计费时点合理可控， 私人定制 提前预防风险，资产隐身，继承纠纷，婚姻风险，债务隔离，税收筹划 9 保险金信托 案例解析 家庭成员 康先生40岁，太太39岁，女儿12岁，儿子8岁 经济状况 康先生是私营企业主，从事医疗器械生意，资产3000万 太太是家庭主妇，家庭的主要经济来源是康先生 客户情况解析 10 家里顶梁柱，收入来源，万一出现人身风险，家庭正常运转 经济恶化或者企业经营风险，债务风险不影响子女的未来教育及其他费用 给两个孩子人生财务支持，大额资金不能被他人掌控，同时不能财富外姓化 。。。以下略