保险金信托服务中的若干问题 管理资源网保险资料下载门户网站 关键问题 问题一、家族信托与集合投资信托的区别 问题二、如何理解家族信托与保险金信托的关系 问题三、阳光·臻传保险金信托的客户推介流程 问题一、家族信托与集合投资信托的区别 1、客户口中一般讲的“信托”是什么？ 2、我们一般讲的“信托”是什么？ 3、家族信托与集合投资信托的区别汇总？ 问题一、家族信托与集合投资信托的区别 1、客户口中一般讲的“信托”是什么？ 信托公司 资产端 出借资金 房产公司 地方政府 其他主体 吸纳资金 资金端 合格投资者 100万起 方式：购买集合投资信托产品 方式：发放信托贷款 推出集合投资 信托产品 答：集合投资信托 集合投资信托产品（一般也称谓“理财型信托”）的业务结构 集合投资信托产品的特点： 为什么集合投资信托产品违约率高？ 资产端违约的可能性（风险）天然比银行贷款客户更高（借更贵的钱）； 为什么银行贷款违约，储户的利益不受影响？ 存款/贷款（负债端与资产端）本质上是资金池业务； 为什么信托贷款违约，投资者的利益会受影响？ 单一资产包与单一负债包一一对应，资管新规后不得建立资金池，信托公司必须咬牙违约（本金全损或本金部分损失，不兑付或延期兑付）。 问题一、家族信托与集合投资信托的区别 2、我们一般讲的“信托”是什么？ 答：家族信托 委托人 受托人 （有价资产：包括资金、保单、不动产、珠宝首饰、古玩字画、股权等） 信托合同 受益人 A 信托 公司 （财务顾问） 金融资产投资 受益人B 受益人 … （高净值客户） （信托公司） （信托资产） 保值增值 家族信托 是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。 家族信托——从坟墓伸出的手 确保在委托人身故后，信托利益仍能按照委托人的意愿，在其指定的受益人中进行分配，而不被受益人的婚变、继承、债务等不可控因素波及。 “管理资源网 保险资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “万 一 网制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “万 一网 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 问题一、家族信托与集合投资信托的区别 3、家族信托与集合投资信托的区别？ “管理资源网 保险资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “万 一 网制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “万 一网 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 问题一、家族信托与集合投资信托的区别 4、阳光开办的保险金信托业务类型 问题二、如何理解家族信托与保险金信托的关系 1、保险金信托与家族信托的关系？ 保险金信托就是各种家族信托服务形式的一种，是归属于的关系，类比阳光人寿与阳光保险集团，朝阳区与北京市； 2、保险金信托在家族信托服务体系中的优势？ 保险的优势：家族信托是一种服务结构，寿险是服务框架中的金融产品，家族信托聚焦的是资产的安全和传承，保单可以强化资产安全功能，实现加倍传承，大额保单的功能性与客户设立家族信托的诉求天然一致； 家族信托设立时需要提供资产来源证明，先买保单后做信托可以说清信托资金来源的合法性； 家族信托设立需要1000-3000万元以上资产，保单的杠杆或时间的变量放大资产数量，可以降低家族信托的设立门槛； 信托资金没有保单现金价值的领取、保单质押贷款那么灵活； 目前国内针对家族信托的税法制度尚待完善 。。。以下略