绩优训练营 走进财富管理 坚守长期投资 管理资源网保险资料下载门户网站 前言 什么是财富管理？ 什么是财富管理？ 财富管理是指以个人或家庭的需求为中心，通过现金、信用、保险、 投资组合等一系列的金融服务，将个人或家庭的资产、负债、流动性进行 管理，以满足人生不同阶段的财务需求，帮助个人或家庭达到降低风险、 实现财富保值、增值和传承等目的。 财富管理的核心就是对财务风险的管理 财富管理的目的 财富积累 财富传承 财富安全 财富是怎么来的 影响财富管理的因素 高净值人群财富影响因素 1.国际宏观经济下行、政治因素不稳定，以美国为首的西方守 成国家对中国海外市场的挤压，投资环境不容盲目乐观。 2. 黑天鹅和灰犀牛频频闯入生活，加速行业调整，促使新业态和 新的生活模式形成，传统行业和职业遭受巨大冲击。 3. 汇率、利率波动，造成海外资产净值波动，进出口贸易不稳定。 影响财富管理的因素 普通家庭财富影响因素 1.利率持续下行、几近探底: 在全球各国经济紧密相连、相互制约 的今天，在全球主要资本主义国家几乎全面陷入低利率或负利率 的今天，低利率不断冲刷着中国居民的财富积累方式。 2.通货膨胀：同时经济增长势必带来一定程度的通货膨胀，对于 资本的未来实际收益造成不利影响，老百姓觉得物价高了、购买 力低了。 3.政策性调控：对房地产市场的政策性调整，使依赖房产投资的 中国普通家庭财富出现不确定因素。 不同家庭财富管理的目的 高净值家庭：需要实现安全传承、隔离、规避债务风险。 中产家庭：需要实现财富稳定，防范“财务裸奔”。 普通收入家庭：需要实现基本的保值增值。 每个家庭都需要科学、合理的进行财富管理 即对家庭资产合理配置 财富管理的应遵循的原则：投资配置结构要合理 资产配置“433”原则 30%快速增值层：股票、P2P、私募 30%稳健增值层：债券、理财型保险 40%保障层：银行存款、货币基金、健康险 财富管理的应遵循的原则：周期结构要合理 财富管理的应遵循的原则：周期结构要合理 为什么要做长期投资？ 经济发展是有周期的：康波周期 为什么要做长期投资？ 经济发展是有周期的：美林钟 为什么要做长期投资？ 每个周期都有四个阶段，不同阶段有不同的经济表现形式和市场投资偏好。 中国居民在经济周期不同阶段的投资偏好 为什么要做长期投资？ 在标准普尔图中找找“保险”的影子 为什么要做长期投资？ 年金险在中长期财富管理中发挥的作用 年金险的特性决定其将成为财富管理的主流模式 年金险的合同属性 年金领取方式、领取比例、 年龄等在合同中列明 年金险有机构投资的背书 受益人的确定性 指定的被保险人、受 益人，实现家企、婚姻关系的资产隔离 受益方式的确定性 指定受益人、万能账户享终身，实现财富传承 年金是长期规划 中国经济发展向好， 长期稳健 。。。以下略