场景练习 管理资源网保险资料下载门户网站 CONTENTS 内容 1 2 教育金储备 养老金储备 典型销售场景：教育金储备 艾女士，今年30岁，在一家大型企业做高管，女儿3个月。考虑到未来孩子教育金、婚嫁金、创业金的问题，同时兼顾自己的养老生活，希望能提早做好规划与传承。经过沟通，推荐她选择惠金享年金保险+金利优享终身寿险（万能型）产品组合计划。 注：1.惠金享年金保险产品组合包括惠金享年金保险与金利优享终身寿险（万能型），两款产品可单独购买。 2.本案例为虚拟案例，仅供理解产品之用。 画图讲保险（对照保险计划书中的利益演示表） 注： 1.本图例是基于惠金享年金保险所产生的关爱金、生存保险金、满期生存保险金按约定转入金利优享终身寿险（万能型）为基础。 2.该图例仅仅供理解产品之用，且假设被保险人在保险期间内生存，且“金利优享终身寿险（万能型）合同”在保险期间内未追加保险费且未发生部分领取的情况。 3.以上图例所列示的保险责任需满足合同约定给付保险金的条件。 风险提示：金利优享终身寿险（万能型）为万能保险，结算利率超过保证利率部分是不确定的。 三问激发需求 您希望孩子将来成为什么样的人？ 您为孩子的教育做了哪些规划？ 按照您的规划需要准备多少教育金？ 教育规划 灵魂三问 沟通导入产品 示范： 你家宝贝长的这么喜人啊，你一定希望把全部的爱都给他吧，其实我们每一个做父母都是望子成龙、望女成凤，都憧憬过孩子的未来，俗话说：父母之爱子，则为其计深远；作为父母最重要的职责就是为孩子规划好教育，因为优质教育是父母给孩子最好的礼物。作为父母应该提前进行规划，储备足够的教育金，不让孩子输在起跑线上，更不给自己留下遗憾。 我今天给你介绍的这款产品组合计划既能满足教育金储备的需要，还兼顾你未来养老储备的需求，我给你介绍一下吧。 计划书说明与促成 这个计划包括惠金享年金保险和金利优享终身寿险（万能型）两个产品。 首先是惠金享：3年交，8年满期，可谓短、平、快。 主要保险责任是：合同生效满5年即可给付关爱金60000元。合同生效满6年和7年，每年给付生存保险金51270元。生存至第8年合同满期可给付满期生存保险金170900元。 以上各项保险金如果不领取，到期按约定转入金利优享终身寿险（万能型）保单账户进行复利增值（需扣除1%的初始费用），最低保证结算利率2.5%。 请对照客户的保险计划书完整讲解产品。沟通要点如下： 计划书说明与促成 如果按照中档结算利率4.5%来计算，孩子19岁时上大学，保单账户将积累到57.2万，轻松应对教育费无压力；如果这笔钱不支取，则孩子28岁研究生毕业，这时候保单账户价值将积累到85.7万，无论是孩子继续深造还是走入社会创业，都有一笔丰厚的启动资金。如果这笔钱到时候用不上，则可以在保单账户进行累积增值，孩子35岁时，保单账户价值将积累到117.4万，而你也将步入退休生活，可以从保单账户一次性或者分次领取一定的保险金，用于改善老年生活品质量。 所以这个计划让我们进退自如，生活无忧，咱们抓紧时间把手续办理一下吧，请把你的身份证拿给我。 请对照客户的保险计划书完整讲解产品。沟通要点如下： 注：1.保险金的领取需满足合同约定的领取条件，保险金的领取日为保单生效对应日 2.保单账户价值按照中档结算利率4.5%进行测算，仅作为利益演示使用，不能作为购买本产品的依据，最终的结算利率以公司公布的结算利率为准。 3.产品责任、责任免除等内容请以产品条款或保险合同为准。 。。。以下略