为什么要选择保险理财来规避利率下调 绩 优 精 选 管理资源网保险资料下载门户网站 前 言 如何锁定利率？ 利率下行 大势所趋 为什么要选择保险理财 CONTENT 01 02 03 04 PART ONE 前 言 前 言 这次存款利率下调主要是源于 银行存款利率报价方式的改变。 目前国内银行的存款利率，是有自律机制的，允许各家银行在基准利率的基础上按比例上浮， 但是有比例限制。 不同银行的比例上限还不一样，一般来说，中小银行的涨幅比例上限会高一些，大行的上限低一些，这也是方便中小银行提升揽储竞争力。 前 言 而在6月1号，召开了市场利率定价自律机制工作会议，改变了上浮机制，采用新的报价方式，从现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。 举个例子： 以某商业银行为例，一年期存款基准利率为1.5%，之前上浮比例上限为1.5倍，因此年利率为1.5%*1.5=2.25%，那么利率上限仍为2.25%。 前 言 而三年期定期存款的基准利率是2.75%，最高上浮比例为1.5倍，也就是4.125%，但现在最多上浮80个基点，那么调整后最多是3.55%。 可以看到在新的报价方式下，除了一年期及以下的存款利率变化可能不大，一年期以上的中长期存款的利率上限普遍下降，三年期利率影响尤其大。 前 言 这就是为什么各大银行这两周都开始陆续宣布，下调大额存单利率，降幅还不小： 工商银行3年期大额存单利率从3.85% 下调至3.35%。 招商银行大额存单20万三年期从3.61%下调至3.45%；30万从3.66%下调至3.55% PART TWO 利率下行 大势所趋 利率下行 大势所趋 从短期来看，这利率一降，对很多老百姓来说，确实肉疼。以某四大行为例，存20万，原先三年收益为23100，这一下就变成了21000， 少了2100。 但从长远来看，这次的存款利率调整，只是利率下行的必然趋势中一个微小的进程。 利率下行 大势所趋 可以看到在过去的30年里，无论是活期、一年期还是三年期，定期存款基准利率整体都是在下降的。 其实不止是国内，放眼全球，世界几个经济体的十年国债收益率，都在走低。 利率下行 大势所趋 两年前中国人民银行前行长周小川在某次论坛上就说：只要能够管理好微观货币政策，中国应该可以尽量避免快速 进入负利率时代。 什么是负利率？意思是你把钱放银行不仅没有利息拿，还要给银行一笔钱 PART THREE 如何锁定利率？ 如何锁定利率？ 想要锁定长期收益，理财型保险是不错的选择。 四类产品各自的特点都很鲜明： 增额终身寿：本质是一种规划现金流的工具，它的优点在于：回本时间较快、领取相对灵活、 投入的钱可以终身复利增长。 最终收益的钱用途也很广泛，不仅可以当孩子的教育金、自己的养老金，也可以在往生之后， 将钱留给子女作为资产传承用。 如何锁定利率？ 年金险：关键词是“固定”，在预定的年份领固定的钱。可以每年一点一点领，也可以约定到某个时间一次性领取。因为收益稳定，且安全性极高， 非常适合解决养老这种刚性需求。 万能险：你可以理解成一个理财的储蓄罐，手头有闲钱时，就往里面投钱；手头紧时，又能随时取出来。 。。。以下略