增额终身寿培训 管理资源网保险资料下载门户网站 财富管理=资产配置？ 2022/12/25 增额终身寿险，是终身寿险的一种，以被保险人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就会按着约定的利率增加，保额的增加体现在现金价值的持续递增，所以也叫保额会“长大的”终身寿险。 什么是增额终身寿险？ 2022/12/25 1 走到人生的某一个阶段，我决定要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。 ----查理·芒格 1 财富管理是一个财富安全、财富升值、财富转移分配这三者同时进行的过程管理。 不可否认的是，虽然每个人都想永久地拥有财富，但金钱没有固定的主人，财富创造的过程就是财富流动的过程。 创造财富需要有大能力，守住财富需要有更大的能力。 真正的有钱不是您手头现在有多少，而是等您将来真正需要钱的时候，您能拿出来多少。 利用合适的金融工具，将资金在不同的资产类别之间进行分配，以提高收益的确定性，降低风险的发生率。每一款工具都有它的独特性，都有其存在的意义，不可或缺。你选择了哪一种资产配置工具，就是选择了它的独有优势。 需求侧的财富管理要点 1 增额终身寿险的特点有哪些？ 1.锁定终身的现金流，实际财富的稳定增长。 保险公司按照约定利率向投保人给付合同的保障利益，收益持续稳定，并且受《保险法》和监管部门保护，确保能够锁定未来的终身收益，应对利率下行趋势，利率按照合同约定，锁定终身，目前市场增额终身寿险产品的预定利率普遍是3.5%。 1 增额终身寿险的特点有哪些？ 2.兼顾现金的灵活性，即可减保领取又可保单借款。 增额终身寿险具有减保和保单借款功能，其中减保就是取出部分现金价值，剩余的部分继续按合同约定的复利增长，满足现金领取的灵活性。 在急需要用钱的时候，也可以通过保单借款的方式，解决资金周转问题。 1 增额终身寿险的特点有哪些？ 3.一钱多用，用于养老金及教育金储备。 减额支出可以用于满足我们对自己养老金的安排，也可以兼顾孩子的教育金支出，生孩子是任务，养孩子是义务，靠孩子是错误，我们这代人要给父母养老，但我们自己的养老要靠自己，还要投入孩子的教育，提前准备，从容应对。 1 增额终身寿险的特点有哪些？ 4.锁定生命价值，定向财富传承。 每个家庭都有财富传承的需求，百年后如何有序传承，不制造家庭矛盾，人尽其才，物尽其用，寿险理赔金指定受益人，按照投保人、被保人的期望，把现金给予家族后代，提供应对税务、家庭经营及企业经营的基石资产，根据需求还可以匹配家族信托、保险金信托，更加有序有效有控制的传承财富。 1 保险”武功秘籍” 1、时刻提醒自己三个问题：a:客户有什么样的需求？b:我的产品如何解决客户的需求？c:客户为什么选择我来解决他的需求？ 2、保险是无形的产品，是每一个故事赋予它生命，有生命力的产品才能和客户共情，达成合作。 3、高手都是：能够将产品的缺点转化为产品的特点，将特点“包装”成产品的卖点。 。。。以下略