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学科分类号：
密
级：公开
论文编码：172216005
硕士学位论文
中国银行Z分行个人理财业务发展研究
作者姓名：王子政
指导教师姓名：闫庆悦
学科专业：工商管理
申请学位级别：管理学硕士
称：教授
研究方向：金融管理
职
学习时间：自 2017年 9月 1日起至 2020年 12月 31日止
学位授予单位：山东财经大学 授予日期： 2021年 1月


摘
要
摘要
中国作为一个储蓄大国，近年来居民越来越重视自身资产的保值与增值，商业银
行也顺应需求开发各种各样的投资理财产品。2004年，光大银行率先尝试个人理财
业务，自此拉开了商业银行个人理财业务蓬勃发展的大幕。经过多年的发展，个人理
财业务以其收益稳定且远超同期存款收益的特点而迅速扩张，呈现出十分良好的发展
态势。中国银行也紧跟此趋势，建立起了一套较为完备的理财服务营销体系。不过中
国银行 Z分行在推进个人理财业务的过程中也出现了许多疑难杂症。因此有必要对该
分行个人理财业务的发展进行研究，以期中国银行 Z分行个人理财业务更好发展，同
时也为其他商业银行个人理财业务的发展提供一定的借鉴与参考。
本文将中国银行 Z分行作为研究对象，通过文献研究法、调查问卷法、数据分析
法，对该分行个人理财业务在发展过程当中出现的问题进行展开研究，通过归纳得到
该分行个人理财业务发展过程中存在的五大问题，分别是（1）理财收益率较低、产
品同质化严重，（2）缺乏以客户为中心的服务理念，（3）销售过程中存在诸多风险，
（4）科技水平偏低，（5）理财业务人员专业性不高。形成这些问题的原因是多方面
的，主要可以分为内部原因与外部原因。内因包括现有产品同质化严重、创新性不足，
市场细分不到位，风险把控能力不足，考核机制不健全等；外因包括互联网金融的影
响，银行内部业竞争愈发激烈，加之资管新规出台，客户风险观念依然没有转变等。
针对上述现状与问题，本文提出了中国银行 Z分行个人理财业务的改进措施：（1）
加强产品种类创新，（2）做好市场细分并提供个性化服务，完善客户关系维护，（3）
继续加强渠道建设，并加大专业人才培养力度。
关键词：商业银行；个人理财业务；产品创新；专业人才
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