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增额寿险功能金融法律属性和年金险的区别35页PPTX

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更新时间:2023/3/23(发布于湖南)

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文本描述
增额终身寿 与年金险的对比 管理资源网保险资料下载门户网站 1 2 3 什么是增额终身寿? 目录 CONTENTS 什么是年金险? 增额寿险和年金险的区别 PART 01 增额寿险 一、我们先来说说增额终身寿,什么是增额终身寿呢? 增额终身寿也是属于寿险的一个种类,大家都知道,寿险是以死亡为给付条件 ,那么增额终身寿除了死亡赔付外,它的保额还可以逐年递增,一定程度上也属于带有储蓄性质的终身寿险。 增额终身寿的产品属性--金融属性 功能一:保证的、确定的 功能二:固定增长 功能三:灵活取现 增额终身寿具有保本锁利的功能,未来某一年的利益是多少均在合同中约定明确,保额会每年保持3-3.5%的复利增长,俗称是一份会长大的保单,同时,也可以根据自己的需求灵活进行部分退保取现,也就是“减保取现”。 logo 增额终身寿的产品属性--金融属性 功能四:身故保障 既然是寿险,那必然会有身故保障。 18岁前:所缴保费和现金价值大者;18岁后,缴费期间:现金价值、所交保费*保监规定的比例系数(1.6、1.4、1.2)三者取大;18岁后,缴费期后:现金价值、当年度保额、所交保费*保监规定的比例系数(1.6、1.4、1.2)三者取大。 logo 增额终身寿的产品属性--金融属性 功能五:对于这份保单,不同的人有着不同的权利 投保人——投保人是缴纳保费的人,同时也是这份保单的持有人,可以选择退保、部分退保、保单贷款的; 被保险人——没有财产拥有权,仅仅是一个保险标的,有权决定受益人; 受益人——获得身故受益金的人 注:财产转移路径-被保险人身故后,投保人的财产转移给被保险人,因为这份保单不属于被保险人,所以无法列入被保险人遗产处理。 保单财产权:投保人 保险责任:身故、全残 保单受益权:指定受益人 三、增额终身寿的产品属性 -法律属性 保单自身的财产利益: 四、增额终身寿的产品属性 -税收属性 注:从税收角度来看,通过增额寿获得的钱都是免税的。 五、增额终身寿在财富管理中的运用 《中华人民共和国婚姻法》 第十七条 夫妻在婚姻存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有 :(一)工资、奖金 ;(二)生产、经营的收益 ;(三)知识产权的收益 ;(四)继承或赠与所得的财产,但本法第十八条第三项规定的除外 ;(五)其他应当归共同所有的财产 婚前财产归个人所有—婚后财产归共同所有--有约定按约定处理 举例:妈妈替女儿投保,财产属于妈妈或者孙子孙女。 五、增额终身寿在财富管理中的运用 五、增额终身寿在财富管理中的运用 六、增额终身寿的适用人群 资产稳健增长、债务隔离、婚姻保全、定向传承、长寿风险、税收筹划 资产稳健增长、债务隔离、资产保全、定向传承、资金危机准备 储蓄、稳健增长、风险转移 PART 02 年金险 一、年金险概述 年金保险产品是一种有储蓄投资功能的人寿保险,指投保人一次或按期交纳保险费,保险公司以被保险人生存为条件,按照约定的时间和方式给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。 年金保险产品的功能有强制储蓄、教育规划、养老规划、 平滑全生命周期收入和现金流管理等。 。。。以下略