2021 五招教您如何比较重疾险 BUSINESS REPORT 管理资源网保险资料下载门户网站 重疾险市场风起云涌，各家保险公司为争夺市场份额，纷纷出大招推出了自己的主打产品，重疾险市场竞争日趋白热化，目前市场上在售的重疾险有几十种，每家公司的代理人都拍着胸脯说自己公司的产品是最好的，到底什么样的重疾险才更好一些呢？ BUSINESS REPORT 01 其实很少有人能真正回答这个问题，保险公司自己的代理人站在自己公司立场，肯定会说自己公司产品好，因为他们只对自己公司的产品熟悉，对其他公司的产品都是一知半解，所以很难对整个保险市场做一个全方位的客观评判，对于这个问题，大概只有独立客观的第三方保险服务机构可以回答，接下来跟大家分享一下我们如何是如何比较各家公司重疾险的： 比较轻症保障种类（越多越好） 现在的重疾险，不只是保障重疾，也保障轻症疾病，所谓轻症疾病也就是重大疾病前期较轻时的疾病状态，像皮肤癌、原位癌、轻微脑中风、冠状动脉心脏支架植入术、脑动脉瘤、脑血管瘤等，轻症的理赔率是非常高的，是重疾理赔率的好几倍，所以买重疾险第一要比较轻症种类多少，而不是重疾种类多少，轻症种类越多越好。 比较轻症赔付次数（越多越好） 因为轻症发生的概率非常高，理赔率也非常高的，是重疾理赔率的好几倍，所以买重疾险第一要比较轻症种类多少，第二要比较赔付次数，有的只赔付一次，有个赔付2次，最多的可赔付5次。 比较重疾种类（越多越好） 虽然说重疾理赔案例中，７５％是癌症，９０％是前25种行业规定的重疾，但是保险毕竟保的是未知的风险，不怕一万，就怕万一，现在不常见的疾病将来也有可能会变成一些常见的疾病，如果在保费相差不大的情况下，肯定要选择保障重疾种类多的。 比较观察期长短（越短越好） 比较保障时间长短（越长越好） 比较增值服务 比较豁免保费是否【视同已交】 多数保险公司的豁免功能仅豁免续期保费，但并不非视同已交，视同已交，续期未交的保费若退保同样具有现金价值。 对于大部分普通客户而言，有一个更加贴切的，适用于大多数人的冰山模型。 冰山以上的部分，就是现金储备和收益杠杆。这个现金储备是指泛银行存款，包括真正的银行活期、定期储蓄，余额宝等。收益杠杆是指股票、基金类产品，这两部分比例加起来不要超过总资产的20%，你可以各配比10%。 往海平面以下看，首先要配置实物资产、固定资产，像房产、收藏品等等，都属于这类。这类资产的比例一般是25%左右。 然后再往下，就是时间的杠杆，用时间去撬动收益。最典型的配置就是国债、固定收益类投资、长期持有蓝筹股、投保分红型年金保险。这部分的比例要占到40%以上，它的特点就是投资时间长、安全、收益固定，而且有些产品还有复利功能。 到最底层，会占到15%左右的是风险杠杆，也就是保额高的保障型保险，通常会配置意外险、高额人身险、重大疾病险这类保费低但保额高的产品。这类配置的目的就是用小钱撬动风险发生时候你需要消费的大钱。 由于普通人的抗风险能力不如高净值人群，所以这部分配置就尤为重要。 家庭资产就是这样的一座冰山。海平面以上的部分流动性好，变现能力强，但抗风险能力很弱。就很像冰山露在外面的部分，风吹日晒，会被蒸发掉（我们的现金会被消费，投资也可能亏损）。如果海平面以上的体积被蒸发掉了，冰山会怎么样？ 会浮上来。也就是说，一旦出现这种情况，需要通过变现其他的资产来弥补现金的损失。那么，这个过程有着怎样的顺序呢？ 。。。以下略