大额保单之 财富传承 管理资源网保险资料下载门户网站 新晋主管 资深主管 课程适用对象 解决什么问题 提升什么能力 01 家族成员的关系梳理 02 财富传承之失控传承 03 财富传承之隔代传承 04 财富传承之跨境传承 05 财富传承之保险信托 目录 01 家族成员的关系梳理 家族成员的关系梳理 财富传承话题大多涉及客户隐私，我们要做财富传承，必先了解清楚客户所关心的家庭成员情况。 大额保单的财富传承关键： 我们不是给全部的继承人进行传承规划，保险产品的对接不是所有资产都能满足（只现金资产）。我们只需对客户要特别安排的传承人进行针对性传承即可。 帮助客户完成特定受益人的财富传承意愿 家族成员的关系梳理 确认受益人的身份及受益方式 1、身份关系：父母？子女？配偶？亲戚？非亲人？（非亲人不可操作，确定保单的可操作性）； 2、是否合法：非婚生子女？非婚生子女继承最大难点是拿不到死亡证明材料； 3、境外国籍：境外身份需考虑外汇政策，如何出境问题，遗产税问题； 4、未成年人：未成年人无法直接活动现金，需控制监护人的挪用； 5、继承挥霍：一次性继承大额现金，无法确认继承人的合理使用，有挥霍风险。 家族成员的关系梳理 身份关系 不同情况处理关键 提高继承比例 是否合法 非遗产继承 境外国籍 免税继承 未成年人 推迟继承 继承挥霍 流量控制 02 第一章 财富传承之失控传承 财富传承之失控传承 案例背景： 2010年，网购大潮到来，自小失去双亲的张先生与太太刘丽也开办了一家网店，生意做得风生水起，短短两年时间就积累了千万财富，在城里购置了房子和车辆，一年后，两人有了自己的宝贝儿子。 2013年夏天，张先生外出考察供货商，为了快去快回，自己连续驾车12小时，在返程途中开车撞在路边一颗大树上当场身亡。张先生去世后，只留下了太太刘丽和年仅3岁的儿子，以及近千万的财富。 张先生去世半年后，就不断有人上门给刘丽介绍新的对象。一开始刘丽不同意，可是随着时间流逝，刘丽也逐渐开始接受…… 引申：直接赠与继承的情况下，被继承人一次性继承大笔资金容易造成挥霍风险。不能按照客户意愿对遗产进行指定使用 财富传承之失控传承 案例梳理： 家庭现状：家庭千万财富，没有任何安排，张先生直系亲属除了妻儿无其他人。 财富如何分配：千万财富归属？ 张先生？ 刘女士？ 夫妻共有？ 财富传承之失控传承 根据《民法典》第1063条：下列财产为夫妻一方的个人财产： （1）一方的婚前财产； （2）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿； （3）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产； （4）一方专用的生活用品； （5）其他应当归一方的财产。 夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。 所以，张先生在开网店期间所有的收入都是夫妻共有财产，按照共有财产分配，张先生和刘女士一人50%；张先生的50%做为遗产来分配，第一顺位继承人为刘女士和他儿子，但儿子尚属未成年人，实际上来讲监护人刘女士拥有100%的资产处置权。 。。。以下略