保险金信托的功能与架构设计 管理资源网保险资料下载门户网站 保险金信托 什么是保险金信托？ 知识结构 保险金信托案例分享 为什么做该项业务？ 中国高净值客户数量迅猛增长 个人可投资资产超过1千万的人数 人均可投资产超过3249万人民币 财富传承的需求日益增长 财富传承 子女教育 3 2 最关注 财富安全 1 中国私人财富市场规模十年增长五倍 70%的高净值人群计划在三年内将财富传承规划提上日程 财富传承需求日益增长 《兴业银行与波士顿咨询公司联合开展的高净值客户调研》 55% 是否已经开始考虑进行财富传承 27% 18% 整体 46% 27% 27% 47% 25% 28% 开始考虑进行财富传承规划的原因（多选） 子女或孙辈年龄增长， 需要开始考虑家产分配 政府政策或潜在 政策刺激（如遗产税） 自己有退休需要， 需要进行企业交接 有企业经营/税务法律纠纷，希望风险隔离 家庭成员的婚姻状况产生变化或较为复杂 超高净值 退休人士 255人 1438人 118人 已经开始 3年内 会考虑 62% 47% 38% 31% 11% 高净值客户需求多样化 财富管理市场趋向专业化 综合资产配置建议 特色产品与架构的良性竞争 市场产品同质化 市场环境已经发生变化 财富安全与传承成为 核心诉求 风险管理工具的 灵活运用 增值服务体系搭建与 企业后盾保障 财富管理中的综合传承方案 财富管理中的综合传承方案 有的传 传的下 接得住 风险隔离 税务筹划 法律筹划 流动性管理 投资管理 身前传承 身后传承 定向传承 子女培养 教育规划 接班计划 保险金信托 什么是保险金信托？ 保险为什么配信托？ 知识结构 保险金信托案例分享 为什么做该项业务？ 信托公司 家族信托 保险金信托 保险金信托要素 什么是保险金信托？ 是 ? 财富保全与传承工具 是 ? 家族信托的一种 是 ? 大额保单的增值服务 保险金信托 资产管理行业业务规模 资管机构投资范围 什么是保险金信托？-信托公司 依照《中华人民共和国公司法》和根据《信托公司管理办法》 [1] 规定设立的主要经营信托业务的金融机构。 信托公司以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式，融资和融物相结合的多边信用行为。 什么是保险金信托？-信托公司 从中国信托业协会获悉，获得中国银监会批准，通过重新登记获发新的金融牌照的信托公司已有68家。 13 什么是保险金信托？-信托公司 家族信托是你和信托公司签订的N个合同，关于投资、关于资金分配，以信托法为支撑。 什么是保险金信托？-信托公司 什么是保险金信托？-信托公司 委托人 受托人 信托合同 受益人 A 金融资产投资 受益人B 受益人 … （高净值客户） （信托公司） （信托资产） 保值增值 家族信托 是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。 ——《银保监37号文》 1、家族信托是您和信托公司签订的N个合同，委托投资合同、事务管理合同、所有权转移合同。 2、资产不在您的名下，但却能够控制和支配，实现了风险隔离。 《信托法15条》 3、家族信托是法律框架设计、是服务架构。 什么是保险金信托？-家族信托 1000万起 （有价资产：包括资金、保单、不动产、珠宝首饰、古玩字画、股权等） 。。。以下略