剧变时代，锁定幸福——应时而变，家族财富规划与风险管理 中高端市场年金险精准价值销售逻辑 管理资源网保险资料下载门户网站 财富本质上，是一个对冲的结果 + - 风险 100-1=0 “风险定律”: 中国富豪已经开始规划（中国私人财富报告2021） 信托 保险 安全NO.1 安全顾虑，背后是 中国高净值人群的 “危机感” “管理资源网 保险资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 保险资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 保险成为高净值群体资产配置首选 增 持 减 持 “管理资源网 保险资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 保险资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 大额保单涌现，出于什么考虑？ 2、婚姻风险 3、税务风险 4、传承风险 1、债务风险 常见问题 最终归属不确定，主要风险： 资产持有架构，最常用的工具 投保人 被保人 受益人 所有权 收益权 受益权 委托人 受托人 受益人 间接控制权 所有权 受益权 监察人 保险金信托1.0 保险 保险金信托2.0 信托 债务隔离保护，常用保险架构 架构一：指定受益人，身故保险金隔离自身债务 被保险人身故，保险金给付受益人，可规避被保险人自身债务（注：配偶最好不要做受益人）：受益权＞债权、税责＞继承权 架构二：巧用保险三权分配，设计架构隔离债务 投保人 刘先生 的父母 被保险人 刘先生 受益人 刘先生 的子女 企业家 刘先生 赠与 经典案例：国美因何逃过生死劫？ 国美电器创业成功，杜鹃与老公立规矩（每年净利2%隔离保护） 黄光裕因触刑入狱，资产冻结巨额罚没 国美遭遇挤兑危机，杜鹃保单融资解围（现金流） 2017福布斯最杰出商业女性杜娟用保险+信托拯救了国美 sohua/210701904_100014055 居安思危，财富分流，搭建保护架构，隔离企业风险 2、婚姻风险 3、税务风险 4、传承风险 1、债务风险 常见问题 最终归属不确定，主要风险： “中国式结婚” 结婚时不分彼此：人到一起 + 钱到一起 离婚率飙升，婚姻财产风险隔离需求迫切！ 经济状况不对等，但法律原则：对半分1、原生家庭有钱； 2、婚前事业成功 投保人 被保险人 受益人 所有权 使用权 受益权 父母 子女 父母 父母 父母 子女 （避开继承风险） （设顺序投保人） （防范逆继承风险） （仍受父母控制） 子女 子女 父母 （婚前个人财产） （不易混同） （防范逆继承风险） 巧用保险三权，实现隔离保护 婚后以共同财产投保，离婚可不可以不分？ 《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》 夫妻双方签订的以其未成年子女为被保险人的保险合同， 可以认定为对子女的赠与，不再计入夫妻共同财产。 。。。以下略