客户预算有限又想要高保额？ 8 招轻松搞定！ 管理资源网保险资料下载门户网站 相信大家在展业的时候，都会碰到这样的客户：预算有限，但又想要高保额。 也许大家面对这样的客户，心里难免会“抵触”，但其实换位思考，谁不想要性价比高的东西呢？ 而且从另外一个角度看，客户之所以会有这样的需求，也存在这样一种可能： 我们给客户做保险方案规划的时候，了解客户的需求还不够细致、全面，所以才会让客户产生这样的认知以及要求。 01 首因效应被客户喜欢，就已经成功了一半 02 登门槛效应成功，从不容易被拒绝的小请求开始 目录 那么，到底什么样的保险方案才算专业？ 今天，我们学习以下几个内容，希望能够帮助大家，判断自己提供的方案是否足够专业。 1 保险方案做好这 8 个要点就能超越 75% 的保险代理人 1、在做方案之前，要做好全面、精准的家庭信息收集 专业的保险方案规划，一定是基于精准的家庭信息之上的。其中包含：客户的收入状况、资产负债、家庭成员等信息。 如果在为客户规划方案后，你对客户的家庭信息仍然一知半解，那就需要好好想一想，自己的方案到底遗漏了哪些地方。 2、做好全面的需求分析 保险方案的需求分析，就好像医生给病人看病时做的诊断，在收集好了客户的信息之后，我们也需要科学、精准地找到客户的保险需求。 因此，我们在做客户的保险规划的时候，一定要多想想：客户的真实需求真的是这些吗？客户还有没有更迫切、更重要的风险需求没有规划在内？ 3、全面了解客户的个人财务规划目标 在为客户规划保险方案时，也许你已经站在一个中立、客观的角度，方案足够科学、足够专业，但为何客户内心依然抵触？ 问题很可能就出现在，你不了解客户个人财务规划的目标，没有深入了解客户内心深处的情感偏好产生的保险需求。 4、进行保障额度核算 为了体现我们的专业度，在每一次规划方案之前，都要先核算客户在重疾、寿险、医疗、教育、养老各方面应准备的保障额度。 5、全方位了解客户的保障情况 一个科学的方案规划，还要全方位了解客户的保障情况，其中包括客户已购买的保险及已有的资产状况。 6、要精确计算保障缺口 在核算完客户要准备的保障额度，以及统计已准备的保障情况后，下一步就是精准地核算保障缺口，这才是应规划的保额。 比如，假定客户有两套房产，其中有一套价值200万元的房产，打算用于未来养老。 就可以建议客户适当地考虑，在养老应备额度上相应扣减，剩下的就是养老保障缺口。 7、要结合客户的实际情况，设置产品组合方案 专业的方案规划，还要根据客户的实际情况设置产品组合方案。 比如，如果客户的保费预算不够，没法承担那么高的保额怎么办？ 专业的保险人，应该是这样去做的： 用价格低廉的短期消费型保险作为临时保障，以定期产品作为替代，增加缴费年限以降低年缴保费等。 8、给予客户多次配置建议，而非一步到位 在递送方案前，最后问自己一个问 题：“我的方案规划，是只包含客户当下的保障配置吗？” 实际上，完善的保障是一个循序渐进的过程，大多数客户都无法一次配备足够的保险保障。 因此，专业的方案规划不仅要规划好客户当前最迫切的保障内容，还要给出后续的逐步配置建议。 一定要让客户清楚明白，该在什么阶段加保、什么时候买什么样的保险，为客户一生的保障负责。 。。。以下略