管理资源网保险资料下载门户网站 诚信立业 合规经营 目录 Build a career in integrity Compliance Management 壹 诚信立业 诚信是中华民族的传统美德 人无信而不立 —关汉卿《单刀会》 言必信，行必果—孔子《论语·子路》 丈夫一言许人，千金不易—司马光《资治通鉴》 诚信立业 播放视频：瓜子张的故事（4分55秒） 你身边遇到/见到的因 不诚信引发的负面案例？ 思考 诚信立业 食品——营养 “食”面埋伏——疾病 真论文——学术成果 假论文——学术蛀虫 产品——便利 山寨产品——危险物 诚信立业 诚信立业 诚信立业 贰 合规经营 整个销售环节必须遵循法律法规、监管规定和公司管理要求！ 销售流程中应做到的合规 “3不”原则 1.约访 客观全面陈述 主动出示证件 合规宣传保险 接 洽 2.销售面谈 31893.7 7441.86 微信朋友圈可截图，易留痕，易取证。 不擅自发布非公司官方来源的产品销售政策信息； 不发布不实信息、负面信息和侵权信息。 牢记两原则、避免涉违规： 我没有说过！ 有朋友圈截图为证！ 提示：对于通过微信朋友圈保险营销宣传形式体现的销售误导，湖北、深圳等地的银保监局近期已进行了严肃处罚。 TIPS： 微信朋友圈发布保险营销信息合规提示 不得提供虚假产品信息 明确解释客户权益 不做不公平或不完全比较 不隐瞒免责条款 使用公司统一宣传资料 产品介绍与说明 不得隐瞒合同重要内容 不得擅自承诺 不得混淆保险产品概念 不得夸大保险产品收益 利益演示坚持审慎原则 2.销售面谈 风险案例1：巧言夸收益，竹篮打水空 2016年，陆某与客户成某洽谈保险时，为促成业务称返还金放鑫账户年收益可达8%。 2019年7-10月，成某多次至陆某家中、3次至职场投诉，要求全额退保。 陆某被扣回相关保单的佣金、津贴以及所有奖励；违规处理计扣8分、扣款2400元。 风险案例2：隐瞒交费期，误导要不得 客户王某：销售人员侯某称交费4万元十年到期，没有说明需交10年。每年交4万元，我哪交得起啊！ 公司调查发现保险合同记载的手机号码为销售人员所有，新单回访时销售人员代客户接听了回访电话。 公司对侯某计扣5分，扣款1500元；扣回相关保单的佣金和奖励；侯某主管连带扣款1500元。 重庆保监局曾对类似事件有一个行政处罚，对涉及销售人员张某的处罚决定为：警告并罚款8万元。 合同签约前 不承诺返佣 不擅自越权 不私印资料 做如实告知 不篡改信息 3.成交面谈 风险案例3：阻如实告知，谁又忽悠谁 我有既往病史啊 听我的， 不填比较好！ 什么？ 不能理赔！ 明知客户有既往病史，销售人员李某唆使客户隐瞒病情，阻碍客户如实告知。 不久后，客户住院申请理赔，公司调查后发现未如实告知情况，拒绝赔付。 客户投诉举报，李某被违规查处：计扣9分，扣款2700元；并扣回相关保单的佣金和奖励。 合同签约时 不代客户签名 客户信息真实有效完整 提示客户抄录风险语句 引导客户填写指定受益人 不得放任客户代体检 不得截留客户的保险费 不得伪造客户信息 实行转账授权 3.成交面谈 。。。以下略