保险公司核保秘密 绩 优 精 选 管理资源网保险资料下载门户网站 前 言 保险公司为什么 要核保？ 核保是什么？ 如何争取最佳核保结论？ CONTENT 01 02 03 04 PART ONE 前 言 前 言 很多人觉得：挑好产品了，买保险这件事就结束了。 但实际上，保险公司还有非常重要的一个环节：核保。买保险，其实是一个非标体用户和 保险公司之间的双向选择。 今天我们要跟大家分享的就是关于核保那些事儿。 核保是什么？ 保险公司为什么要核保？ 保险公司如何核保？ 如何争取最佳核保结论 PART TWO 核保是什么？ 核保是什么？ 核保，其实就是保险公司根据用户提供的信息综合判定被保险人的风险，从而决定是否要提供保障。关于核保，我们可以理解为，当你在挑保险公司时，保险公司也在挑你。 投保只能说明你对对方有继续了解的意向，对方要不要跟你继续交往，还得看你的各方面情况，长相、身高、工作、兴趣爱好、家庭情况， 一个都不能少。 核保是什么？ 只有当你满足对方的要求之后， 才能拥有“反选”的权利。 能不能包装一下自己的个人资料骗过对象？ 当然不行，基于保险最大诚信原则，保险公司要求健康告知必须如实告知，如果为了顺利通过核保而不如实告知，保险公司会以“未如实告知”拒绝理赔，最终吃亏的还是自己。 PART THREE 保险公司为什么 要核保？ 保险公司为什么 要核保？ 保险公司的终极目的就是一个，防范风险。 主要是两类，一类是逆选择风险， 那就是已经生病了，还来买保险， 还有一类是道德风险， 就是通过骗保等方式来谋取利益。 保险公司为什么 要核保？ 保险公司毕竟不是慈善机构，所有产品都要经过精算设计，如果“来者不拒”，不进行核保，保险公司的理赔概率和占比就会大大增加，从而增加经营风险，使得广大真正需要理赔的用户的利益无法得到保障。 所以核保的最终目的，还是要维护用户的利益。 保险公司为什么 要核保？ 核保主要是三块内容：职业、财务状况、健康状况。 职业很好理解，主要是看是否属于高危职业。 财务主要看看收入情况、投保保额等， 评估你的保额是否合理， 这部分的风控主要会发生在意外险和寿险上。 保险公司为什么 要核保？ 而对于健康状况给的审核，是核保中最重要的一项。我们给保险公司上报我们健康信息的过程，叫做健康告知。不管是投保人去做健康告知、还是保险公司去审核， 都是比较复杂的。 常见的健康告知包括： 就医行为：比如近1-2年检查异常和住院情况，常见的超声异常、心电图异常都包括在内； 保险公司为什么 要核保？ 疾病告知：比如良恶性肿瘤、高血压、结节、 肿块、息肉、慢性炎症、精神类疾病等等 ，如果涉及到都需要告知； 拒保索赔情况：通常会问到过去两年内有没有被保险公司拒保、延期、加费承保； 最近是否有某些症状比如反复的胸痛、胸闷、腹泻等等； 另外女性投保人和婴幼儿投保会涉及是否妇科问题，早产儿、难产等等，也都需要告知。 PART FOUR 如何争取最佳核保结论？ 如何争取最佳核保结论？ 在核保过程中，健康告知是第一步，如果不符合，可以尝试智能核保和人工核保， 找到适合自己的产品。 智 能 核 保 可以线上操作，只需如实回答系统设计好的问题，就可以快速判断自己是否 符合该产品的投保标准。 。。。以下略