当与客户谈遗产税被拒绝时，我们该怎么办？ 管理资源网保险资料下载门户网站 01 客户的选择 什么样才是真正的掌控权？ 02 企业 代际传承的实质 04 保险在财富传承中的重要作用 目 录 COMPANY 03 客户的选择 第一部分 客户的选择 客户的选择 案例：有位老客户刘老板，一直都很信任业务员。他是位私营企业主，快60岁了，有一子一女，两个孩子都已成家。 和这位客户面谈过1、2次，业务员一直给他分享该“如何正确地传承财富”。刘先生对我的专业度高度认可，也很认同业务员的观点：传承需要提前规划，以规避以后可能产生的税费问题。 结果刘先生的认同并没有让他在业务员这里购买保险，他选择了变更企业的股权和相关资产到儿子名下，让儿子继承他的衣钵。 客户的选择 作为客户的私人财富风险管理师，我只是让客户了解到了身前传承的重要性；却没有让客户真正理解大额保单在财富传承方面的意义与功用，没有让其意识到购买保险的重要性与紧迫性。 企业代际传承的实质 第二部分 企业代际传承的实质 企业 代际传承的实质 Add You Text Here Add You Text Here 其实，家族企业代际传承、财富传承可谓是一个长久以来的难题，老话说“富不过三代”是很有道理的。 对于家族企业而言，代际传承转移的不仅仅是财富，还有权力。 当亲情与财富分配、企业经营决策权相结合时，传承方式、传承工具的选择都变得极为重要。 企业传承并非只是简单的财富转移分配过程，更是一次权力的转移分配过程。 企业 代际传承的实质 Add You Text Here Add You Text Here 一个人成就越大、财富越多，风险等级就越高，甚至会遭遇其他人都遇不到的风险。 比如李嘉诚的儿子、美的集团创始人何享健、娃哈哈集团掌门人宗庆后、新东方的俞敏洪都曾遭遇过绑架案，危及过人身安全。 但在我看来，如果一个企业主在代际传承中，缺乏对财富的掌控权，很可能会面临更多的风险。 企业 代际传承的实质 Add You Text Here Add You Text Here 没有掌控权的企业代际传承将会是一场劫难 亲人的道德风险 假设一个亿万身家的人罹患重病，他的家族那么大，真的是每个人都希望他快点康复吗？就没有人希望早点分财产吗？ 这样的事情自古以来屡见不鲜，任何时候都不要去考验人性，因为人性经不起考验。 企业 代际传承的实质 Add You Text Here Add You Text Here 企业的经营风险 家族企业在传承时，往往还会面临很多的经营困境，特别是当新老掌权者对企业发展的理念并不相同时。 想让孩子接手企业，这个接手肯定不是一天、两天的事情。要培养他、让他管理，肯定要放权。 如果在管理过程中，和孩子意见不统一，会不会影响企业的发展？如果影响企业发展，如何保证企业控制权仍然在自己手里呢？ 企业 代际传承的实质 Add You Text Here Add You Text Here 企业的经营风险 家族企业在传承时，往往还会面临很多的经营困境，特别是当新老掌权者对企业发展的理念并不相同时。 想让孩子接手企业，这个接手肯定不是一天、两天的事情。要培养他、让他管理，肯定要放权。 如果在管理过程中，和孩子意见不统一，会不会影响企业的发展？如果影响企业发展，如何保证企业控制权仍然在自己手里呢？ 。。。以下略