赢越人生卖点解析 1 客户看重短期利益：“失去耐心”，看重短期利益，希望落袋为安，客户体验度才好 客户倾向稳健投资：市场“动荡不定”，教育了消费者高收益伴随着高风险，高收益难以为继 要求资金的高灵活性：好的投资机会“转瞬即逝”，关键时刻现金为王，才能把握机会 悄然变化的市场 2 赢越人生的产品形态 增加首年高额返还 生存金由满三年返还改为年年返还 少儿阶段增设关爱金 以三年交为例，费率上升30%-34% 增加身故金+信托功能、聚财宝增加贷款功能 3 理财型产品形态变化 业务员反馈： 责任更简单：生存金、身故金责任更易理解 返还更快速：特别生存金增加了市场竞争力 关爱更贴心：关爱金让人感觉保单更有温度 资金更灵活：聚财宝贷款功能让资金更灵活 4 聚财宝账户卖点总结 5 聚财宝账户卖点总结---条款（身故金） 理财型产品多年之后，最大部分利益都在聚财宝/累积生息账户中，聚财宝账户由于以条款形式呈现，特别是明确了身故金的概念，让聚财宝可以同主险一样指定身故受益人，身故传承较以往的累积生息账户更具有安全性。 例：0岁男孩三年缴，年缴保费约15万元 6 聚财宝账户卖点总结---条款（个税） 《中华人民共和国个人所得税法》第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税： 一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金； 二、国债和国家发行的金融债券利息； 三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 四、福利费、抚恤金、救济金； 五、保险赔款 六、军人的转业费、复员费； 七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费； 八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得； 九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得； 十、经国务院财政部门批准免税的所得的 从保险公司的角度来看，保险赔款是指被保险人因自身身体状况（保险标的）发生变化而获得的保险赔付， 包括身故金、重疾金、残疾金、意外赔付和医疗赔付等。聚财宝账户明确了身故金的概念，也就意味着聚财宝的身故金属于保险赔款，属于免纳所得税的范围。 条文注释 　　本条规定的保险赔款，指个人因遭受各种损失而从所投保的保险公司取得的保险赔款。 7 聚财宝账户卖点总结---条款（债权） 《中华人民共和国合同法法》第七十三条 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担。 1、保单设计：被保险人=债务人，受益人最好与债务人不是夫妻关系； 2、若被保险人身故，受益人取得的保险金可以规避被保险人身前个人债务； 3、生存利益（现金价值、生存金）是否规避债务纠纷，没有明确法律规定； 条文注释： 最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：　 《合同法》第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 8